Текущий счет в банке: что такое, карточный, расчетный

Расчетный и текущий счет: в чем разница между ними и как их отличить но номерам

Из статьи вы узнаете, чем отличается расчетный счет от текущего. Разберемся, какой из них предназначен для ведения бизнеса, а какой можно использовать только для личных покупок. Рассмотрим, как определить текущий и расчетный счет по их номерам.

Что такое текущий и расчетный счет

Практически у каждого из нас есть текущий счет (т/с). Его можно привязать к пластиковой карте банка и совершать покупки в безналичной форме. Казалось бы, зачем предпринимателю заводить второй — расчетный (р/с)? Давайте разбираться.

Т/с предназначен для оплаты личных покупок физическими лицами, для начисления заработной платы или пенсии. Им мы пользуемся каждый день.

Р/с принадлежит юридическому лицу или ИП, и используемый им в предпринимательских целях (расчет с поставщиками и клиентами, оплата налогов, совершение страховых выплат и другое).

Оба счета могут быть привязаны к банковской карте. Это позволит использовать их для совершения личных покупок. Таким образом, т/с и р/с предназначены для безналичной формы расчета физическими и юридическими лицами, соответственно. В чем же тогда их различия?

В чем разница между расчетным и текущим счетом

Как можно заметить из определений, т/с предназначается для физических лиц, а р/с — для юридических. Давайте более подробно разберем понятия текущего и расчетного счета, чтобы понять, в чем их отличие.

ИП — физическое лицо, но использовать т/с в предпринимательских целях оно не может, ведь он предназначен только для оплаты личных покупок. В предпринимательской деятельности его использовать нельзя.

Другие отличия расчетного от текущего счета приведены в таблице.

Характеристика	Текущий	Расчетный
Начисление процентов на остаток	Возможно	Отсутствует (бывает редко)
Взаимозаменяемость	Невозможно использовать как р/с, осуществлять переводы/получать средства с р/с	Можно использовать как т/с. Например, совершать покупки в магазине (для целей бизнеса)
Назначение	Использование исключительно в личных целях физическими лицами	Использование в предпринимательской деятельности, а также в личных целях физическими и юридическими лицами (например, при выводе прибыли в качестве собственного дохода)

Теперь вы точно знаете, какой из них нужен для физических и юридических лиц (текущий или расчетный) и в чем разница между ними. Осталось разобраться, как понять, какой перед вами счет в зависимости от комбинации цифр, из которых он состоит.

Как узнать — текущий счет или расчетный

Скорее всего, у вас уже есть какой-то банковский счет. Прежде чем заводить новый, необходимо выяснить, какой именно у вас уже открыт. Сделать это можно по его номеру.

Комбинация из цифр составляется по определенным правилам и имеет следующую структуру: ААА.ВВ.ССС.D.XXZZ.PР.М.NNNN. Нам нужны только первые три цифры («ААА»), они и определяют владельца р/с или т/с.

Состав «ААА» может быть следующей:

405 — организации, находящиеся в федеральной собственности.
406 — организации, находящиеся в собственности у государства.
407 — другие юридически лица, ИП.
408 — физ. лица.

Таким образом, р/с будет начинаться с комбинации «407», а т/с — с «408». Это позволит определить, с какого из них вам пришла оплата.

Депозитный или текущий счет: как узнать

depozitnyy_ili_tekushchiy_schet_kak_uznat.jpg

Что такое депозитный и текущий счет: определения

Депозит – это банковский вклад, на который начисляются проценты (ст. 834 Гражданского кодекса РФ). Депозитные счета открываются вкладчиками банков, чтобы извлечь прибыль. Они могут срочными и до востребования (ст. 837 ГК РФ).

Главная цель срочного депозитного счета – увеличение хранящейся на нем денежной суммы путем начисления на нее процентов. На период действия договора между банком и вкладчиком, финансовая организация получает возможность воспользоваться средствами клиента, инвестировать их в коммерческие проекты. Взамен она должна не только вернуть доверенную ему сумму, но и увеличить ее на процентную ставку.

На вклады до востребования проценты тоже начисляются, но они минимальны. Главным преимуществом для клиента является возможность в любой момент снять с такого вклада свои деньги – полностью или частично, без каких-либо штрафных санкций со стороны банка.

Текущие счета предназначены для денежных операций:

зачисления заработной платы;

получения денег от сторонних лиц;

оплаты товаров или услуг и т.д.

На текущем счете физическое лицо может просто хранить деньги, периодически их снимать или пополнять, но проценты на них банк начислять не обязан. Иногда финансовые организации их устанавливают (на остаток), но делают это по собственной инициативе, ради привлечения клиентов. Расчетные счета организаций и ИП – разновидность текущего счета. Хранящиеся на них денежные средства используются в предпринимательской деятельности для платежей и расчетов.

Депозитный или текущий счет: основные отличия

Данные виды банковских счетов регулируются разными разделами Гражданского кодекса РФ. К депозитным счетам (вкладам) применяются положения гл.44 ГК РФ, а к текущим счетам – гл. 45 ГК РФ. О других отличиях между ними можно узнать из таблицы.

Критерии

Депозитный (срочный) счет

Текущий счет

Условия доступа к денежным средствам

По истечении срока действия договора. При досрочном его расторжении вкладчиком предусматриваются штрафы

Обязательное условие договора о размещении вклада (ст.834 ГК РФ)

Условие о начислении процентов на остаток может не включаться в договор между банком и клиентом (ст.852 ГК РФ)

Распоряжение денежными средствами на счете

На срок действия договора деньгами распоряжается банк

Деньгами на текущем счете распоряжается их владелец

Цель открытия счета

Совершение регулярных денежных операций

Несколько уточнений

Несмотря на очевидные различия между текущим и депозитным счетом, есть несколько распространенных вопросов, которые следует уточнить.

Сберегательный счет – это депозитный или текущий?

Сберегательный счет является депозитным. Вкладчик передает деньги банку на сохранение под проценты, не лишаясь права ими распоряжаться. По этой причине процентные начисления обычно небольшие, гораздо ниже, чем по срочным вкладам. Счет открывается бессрочно, его можно беспрепятственно пополнять или снимать с него деньги (в соответствии с условиями договора).

Счет карты – текущий или депозитный?

Дебетовые карты почти всегда привязаны к текущему (или расчетному) счету, на котором хранятся деньги. Пластиковая карточка создана для удобства оперативного распоряжения финансовыми средствами. Дебетовая карта обеспечивает доступ к собственным деньгам клиента (в отличие от кредитной карточки, которая под процент дает право воспользоваться деньгами банка).

Привязка карты к депозиту возможна, например, если договором банковского вклада предусмотрено ежемесячное снятие процентов – клиенту выдается карта, чтобы он обналичивал деньги через банкомат.

Зарплатный счет – депозитный или текущий?

Счет, на который поступает зарплата клиента банка – это текущий счет. Для распоряжения средствами, поступающими от работодателя, сотруднику выдается банковская карточка, открывается личный кабинет. После увольнения из организации, где был открыт зарплатный счет, гражданин вправе им пользоваться, но за его обслуживание он будет платить уже сам.

Депозитный или текущий счет: как узнать, где лежат деньги

Самый простой способ узнать, на каком счете размещены деньги – прочитать, что написано в договоре с банком. Если документ утерян, уточнить информацию физлицо может у любого сотрудника финансовой организации, предъявив паспорт, а при наличии онлайн-кабинета, посмотреть в нем информацию по счету через интернет. Номер счета, если он известен, также помогает выяснить его вид. По общему правилу, если первые цифры 423 – это депозит, а если 408 – это текущий счет (Положение Банка России от 27.02.2017 № 579-П «О Плане счетов бухучета для кредитных организаций»).

Отличие пластиковой карты от банковского счета

Открытие банковских аккаунтов требует фундаментального понимания различных типов доступных учетных записей и способов их использования для управления, расходования и сбережения личных денег. Например, способ работы расчетного счета (РС) существенно отличается от того, как работает пластиковая карта банка, из-за различных источников денег, доступных на этих счетах. Предлагаем ознакомиться, в чем состоит отличие пластиковой карты от банковского счета.

Дебетовая пластиковая карта напрямую связана со счетом, поэтому её баланс всегда отображается в учетной записи. С открытием РС предлагается бесплатный выпуск такой карты. Также её можно заказать отдельно, без открытия счета. В любом случае, хранение денег на счету или карте – личное дело каждого в зависимости от способов совершения покупок. Для онлайн покупок дебетовая карта – прекрасный продукт, а для покупок наличными – придется снимать деньги в банкомате или кассе. Хотите узнать обо всех преимуществах банковских карт? Тогда посетите онлайн центр анализа финансовых продуктов, где о них предоставлена качественная информация (детально по ссылке)

Расчетный счет – учетная запись в банке

С помощью расчетного счета пользователь вносит депозиты вручную, посещая банк, либо в электронном виде, создавая прямые депозиты. Банк дает клиенту книгу пронумерованных чеков, отпечатанных с номером и именем учетной записи. Клиентом генерируются чеки для оплаты или совершения покупок, а банк списывает средства со счета.

Некоторые банки предлагают комбинацию проверочных и сберегательных счетов для обеих учетных записей. Как правило, баланс, который ведется на расчетном счете, не будет получать большой процент, в то время как деньги на сберегательном – будут получать повышенную процентную ставку. Если пользователь выпустит чек на сумму, превышающую остаток на собственном счете, учетная запись будет перевыполнена, за что банк взимает штраф. Когда у клиента есть сберегательный аккаунт, связанный с текущим счетом, его можно использовать в качестве резервного финансирования, чтобы избежать овердрафтов.

Учетные записи банковских карт

Банковская карта предоставляется финансовым учреждением в виде дебетного или кредитного пластикового носителя. Большинство кредитных карт имеют предопределенный лимит расходов. Владелец пластика получает ежемесячный отчет о покупках со своей кредитной карты. Если выплачивается её баланс в полном объеме каждый месяц, банк не будет взимать плату за проценты. Если переносится часть баланса наперед, банк взимает проценты.

Дебетовая карта – это карта, которая связана с текущим банковским счетом. Когда используется дебетовая карта для покупки товара или услуги, продавец удерживает счет за сумму транзакции. Затем транзакция завершается, деньги снимаются с учетной записи и отображаются в истории транзакции. Дебетовые карты обычно имеют логотип Visa или MasterCard. К такому носителю прилагается PIN-код, позволяющий использовать карту в магазине или банкоматах.

Отличие пластиковой карты от банковского счета

Использование расчетного счета для совершения покупок включает в себя расходы, которые уже внесены на персональный аккаунт. Единственным кредитом, связанным с расчетным счетом, может быть кредитная линия с овердрафтом, предлагаемая некоторыми банками – учреждение будет покрывать овердрафты и взимать плату и проценты. С помощью кредитной карты вы заимствуете деньги для совершения покупок. Преимущество заключается в том, что вы можете купить необходимое сейчас, даже если с собой нет наличных денег. Многие банки предлагают клиентам бесплатные расчетные счета; однако компании с кредитными картами часто взимают ежегодные сборы за пользование кредитными картами.

Источники:
http://spmag.ru/articles/depozitnyy-ili-tekushchiy-schet-kak-uznat
http://newsvo.ru/otlichie-plastikovoy-karty-ot.dhtm
http://rko-bank.ru/stati/raschetnyj-i-tranzitnyj-schet.html