Центральный Банк: регулирование согласно ФЗ
ФЗ №86 – основной документ, который регулирует Центральный Банк, и всё, что связано с его деятельностью. На официальном сайте организации можно скачать последнюю версию данного документа. Полномочия и основные функции, статус – вот какую информацию можно почерпнуть из указанного источника.
Закон подробно рассказывает о том, что Центральный Банк имеет статус полноценного юридического лица. Только уставный капитал и другие виды имущества находятся в федеральной собственности. Организация получает прибыль от совершения различных операций с денежными средствами.
Описание Закона
Первая редакция документа появилась ещё в 2002 году. Каждый год закон корректируется.
В начале описываются основные положения законодательства относительно Центрального Банка.
- Глава I описывает все основные понятия, положения. Устанавливается само описание организации, положения, связанные с её формированием. Формируются дополнительные понятия, связанные с деятельностью.
- Глава II описывает, как создаётся капитал Банка.
- Происходит установка основных понятий, связанных с финансовым советом, особенностями его создания и так далее. Нормы выбора органов управления описываются отдельно.
- Отдельные главы посвящаются тому, как банк должен взаимодействовать с государственными и частными учреждениями.
- Присутствует детальное описание порядка взаимодействия с банковскими системами, представляющими другие страны.
Законодательный акт проработан детально, насколько это возможно. Главная цель – сформировать единые правила по работе организации.
Принятие решений и органы ЦБ
Национальный Банковский Совет вместе с Советом директоров – вот какие два органа отвечают за принятие всех важных решений.
Национальный банковский совет становится своеобразным коллегиальным органом. В него входит 12 человек. Совет Директоров так же состоит из 12 человек, не считая председателя. Членов назначает Государственная Дума, общий срок одного человека на должности – до 4 лет.
Функции и права
Конституция Российской Федерации – основной документ, на который опирается организация при осуществлении деятельности. Но допустимо руководствоваться различными федеральными законами. Защита и обеспечение устойчивости рубля считается основной функцией. Денежная эмиссия осуществляется исключительно данным учреждением.
Кроме того, у организации имеются следующие законные функции, совмещённые с правами:
- Защита прав, законных интересов инвесторов с акционерами при взаимодействии с международными рынками. То же касается любых страхователей, выгодоприобретателей по заключённым соглашениям, вкладчиков, участников негосударственного пенсионного фонда.
- Контроль соблюдения требований Российской Федерации относительно запрета на манипуляцию рынком, использования инсайдерской информации для причинения ущерба.
- Выполнение функции депозитария средств Международного фонда валюты. Кроме того, можно осуществлять различные сделки с участием размещённых денежных средств.
- Осуществление выплат физическим лицам, если банки, с которыми они сотрудничали, признаны банкротами. Даже если организация не принимает участия в системе страхования вкладов.
- Проведение анализов, прогнозов по состоянию Российской экономики. После этого публикуются соответствующие данные со статистикой.
- Самостоятельное формирование методологии для привлечения инвестиций в Российскую Федерацию. И в обратном направлении – из РФ за рубеж.
- Принятие участия в разработке финансового счёта РФ.
- Участие в создании прогноза относительно платёжного баланса.
- Определение порядка расчётов для физических и юридических лиц, международных организаций и иностранных государств.
- Установка, публикация курса иностранных валют по отношению к рублю.
- Утверждение отраслевых стандартов, связанных с бухгалтерской отчётностью.
- Регулирование, контроль по валютам.
- Осуществление сделок любых видов, необходимых для выполнения основных функций.
- Контроль, регулирование и надзор для сферы корпоративных отношений у акционерных сообществ.
- Контроль и регулирование соблюдения требований законодательства относительно ценных бумаг.
- Решение о регистрации негосударственных пенсионных фондов.
- Установка правил проведения банковских операций.
При этом организация имеет право обращаться к представителям национальных и международных судов, чтобы отстаивать свои права, либо интересы клиентов.
Информация о руководителях
Официальным руководителем учреждения признают Председателя Банка России. Руководитель защищает интересы организации, везде действует от её имени. У начальника есть право назначать подчинённых на должности либо освобождать от них. То же касается заместителей самого председателя. На них, согласно заключенным контрактам, возлагаются определённые обязанности.
Председатель ЦБ РФ должен проверять каждый финансовый или нормативный документ, проходящий через организацию.
Об отличительных особенностях
Главной отличительной особенностью признают одно название. Центральный Банк, по сути, объединяет в себе все банки страны. Отсюда исходят привилегии, которыми наделяют данное учреждение:
- финансовая и имущественная независимость;
- регулирование устойчивости национальной денежной валюты;
- абсолютная монополия по эмиссии денежных знаков.
Центральный Банк, в отличие от других подобных структур, не оказывает населению различных финансовых услуг. Кроме того, здесь невозможно получить кредит для представителей малого или среднего бизнеса. Центральный Банк становится регулирующим органом для финансово-экономической системы страны.
Центральный Банк так же объединяет черты государственного ведомства с коммерческим учреждением.
Некоторые парадоксы
С правовым статусом связано и несколько парадоксальных моментов:
- Конституция указывает, что у Центрального Банка – особый конституционно-правовой статус. Это позволяет получить монополию в области выпуска ценных бумаг и денег, регулирования их оборота.
- Фактически Центральный Банк можно сравнить с государственным органом власти, но подобный статус у организации отсутствует.
- Расходы организация осуществляет с помощью собственных доходов. Только уставный капитал – собственность государства.
Банковское регулирование
У каждого субъекта данной системы имеются свои правила поведения. Они должны быть строго соблюдены, чтобы сама система работала бесперебойно на протяжении многих лет. Банковская сфера работает по такому же принципу, она не стала исключением. Центральный Банк следит за тем, чтобы другие организации работали по правилам.
Чтобы работа банка была законной, нужно получить лицензию, которая выдаётся за счёт ЦБ. Необходимо предоставить определённую документацию, чтобы можно было начать работу по соответствующему направлению.
Примерный перечень документов выглядит так:
- Декларация о доходах учредителей, которая сопровождается аудиторским заключением относительно финансового положения.
- Бизнес-план действий. Здесь описывается масштаб функционирования, план по осуществлению операций на будущее.
- Ходатайство о выдаче лицензии.
Банк России обязан контролировать и различные кредитные организации.
По поводу последних изменений
В 2017 году документ был отредактирован. В новой версии добавили ещё одну функцию, связанную с работой Совета Директоров. Теперь они обязаны планировать и устанавливать списки, категории с рейтинговыми агентствами. Так же присутствует функция регулирования уровня рейтингов, особенностей их применения.
Кроме того, постоянно меняются штрафы и другие виды наказаний для организаций, допустивших различные нарушения. При этом Центральный Банк должен дать некоторый срок, чтобы устранить существующие проблемы. Руководители несут ответственность, если за указанное время ничего сделано не было.
О выдаче и отзыве лицензий
Главная задача для подобной деятельности – стабилизация работы банковских структур. Это касается как выдачи лицензий, так и отзыва документов. Лицензию отбирают, если проводятся сомнительные операции, реализуются рискованные принципы по кредитной политике. К примеру, если банк выдаёт кредиты на невыгодных для себя условиях. От этого могут пострадать и вкладчики.
Законодательно так же оговорены дополнительные основания для отзыва лицензии:
- Самостоятельное сокращение уставного капитала. После чего он становится меньше, чем размер средств, находящихся в распоряжении.
- На протяжении двух недель организация не способна вовремя отдавать долги кредиторам. Это касается и самого Центрального Банка, который выдаёт деньги взаймы.
- Собственных средств меньше, чем уставной капитал.
- Кредитный капитал меньше положенного размера на 2%.
Определение ставки рефинансирования
Ставка рефинансирования выражается в процентах. Под эти проценты Центральный Банк выдаёт кредиты другим финансовым организациям. После они выставляют свои требования, связанные с выдачей займов гражданам.
Чем выше ставка рефинансирования, тем больше придётся платить тем, кто пользуется услугами кредитных учреждений. Если ставка низкая – увеличивается покупательская способность. Из-за этого цены растут. Производители выпускают больше продукции, поднимают цены. У населения на руках так же появляется больше средств.
Источники:
http://assistentus.ru/forma/0402300-preprovoditelnaya-vedomost-k-sumke/
