Бизнесу в России нужно обеспечение безнала для клиентов

Российским бизнес-сообществом предлагается вменить в обязанности коммерческим и государственным структурам обеспечение безналичных платежей для клиентов. По их мнению, таким образом можно будет бороться с налоговыми махинациями и коррупцией.

«В случае, если требование об обязательном предоставлении возможности безналичной оплаты, будет игнорироваться, предлагается вводить в отношении нарушителей санкции административного и экономического типа. Недобросовестные предприниматели и вовсе должны отстраняться от деятельности», — отмечается Ассоциацией предпринимателей «Аванти».

С учетом непростой геополитической обстановки и особой социальной значимости вопроса, в обращении отмечается необходимость обязания предпринимателей к предоставлению безналичной оплаты как для «физиков», так и для юридических лиц. Кроме этого, предлагается полноценный перевод на безналичный расчет оплаты за услуги, предоставление которых ведется государственными организациями.

«Речь идет об учреждениях социальной, культурной и спортивной направленности. Это позволит провести существенное снижение коррупции, что скажется на уровне доверия от граждан», — отмечается ассоциацией.

Предпринимателями подчеркивается, что на данный момент в России предпринимается попытка построения и укрепления государства правового типа, поэтому экономика перестраивается на инновационный лад. Особая роль в этом процессе играется деятельностью коммерсантов на всех уровнях, особенно, когда речь идет о переходе на безналичный расчет.

«Если в дальнейшем наше государство будет также поступательно развиваться, то без четкой политики в плане внедрения информационных технологий и электронных платежей организовать это будет сложно», — отмечается Рахманом Янсуковым, президентом «Аванти».

При этом в бизнес-сообществе подчеркивают, что на данный момент они не видят реализации данной задачи, а лишь ухудшение условий.

«По данным исследования, которое проводилось всем известной системой Visa, в Москве, которая считается самым развитым российским городом в плане электронных платежей, сейчас стадия перехода на цифровые технологии значительно отстает от лидерских позиций, которые занимаются Гонконгом и Брюсселем», — отмечается ассоциацией.

Наличный и безналичный расчет с покупателями и заказчиками в 2021 году

При организации наличных и безналичных расчетов с покупателями и заказчиками нужно учитывать и правила ведения кассовых операций для оплаты наличными, и лимит расчета наличными между юридическими лицами, и порядок ведения расчетов в безналичной форме. Нормы и практика их применения – в этой статье.

Учет наличного и безналичного расчета с покупателями и заказчиками

В отношениях с клиентами возможен наличный и безналичный расчет. Вы обязаны предоставить покупателю право выбора формы оплаты – наличными или безналом.

Вы имеете право принимать платежи только в удобной вам форме, если выручка без НДС или балансовая стоимость активов компании за прошлый год составила не больше 60 млн руб.

Во всех остальных случаях нужно предусмотреть возможности приема платежей в разных формах. В том числе, вам понадобится соответствующее оборудование для работы с пластиковыми картами.

При выборе кассовой техники смотрите на наличие у аппарата функции приема безналичных платежей.

Учет расчетов с покупателями и заказчиками удобно вести через программу автоматизации Бизнес.Ру. При торговле с использованием ККТ данные о каждой наличной и безналичной кассовой операции автоматически поступают с кассовых устройств (POS-терминалов или фискальных регистраторов) и аккумулируются в программе, обеспечивая актуальную картину продаж.

Полезные документы для скачивания

В случае безналичных расчетов по договорам вся история расчетов с конкретным контрагентом отражается на отдельной странице. Можно отследить общее состояние расчетов прямо с главной страницы программы автоматизации, а при желании – детализировать информацию по интересующим вас позициям.

Программа также формирует отчеты по расчетам в удобной вам форме, которые позволяют отслеживать состояние дебиторской задолженности.

Организация безналичных расчетов

Безналичные расчеты отличаются тем, что ни одна сторона таких денежных расчетов не видит живых денег. Все платежи производятся через банк.

При совершении безналичных расчетов соблюдается очередность платежа. Если денег на вашем банковском счете немного, банк будет перечислять средства по обязательствам в порядке очередности платежа.

Бухгалтер проставляет ее в соответствующем поле платежки. Повлиять на очередность платежа вы никак не можете – она установлена законодательством и выглядит так:

первая очередь – компенсация вреда жизни и здоровью и уплата алиментов;
вторая очередь – выходные пособия и авторские гонорары;
третья очередь – зарплата и расчеты с государством по налогам и взносам (в основном, просроченным);
четвертая очередь – выплаты по другим исполнительным документам;
пятая очередь – все остальные платежи, в том числе текущие по налогам и взносам.

Документы одной очереди банк обрабатывает в порядке поступления платежек. В общем, как бы вам ни хотелось, допустим, поскорее выплатить кредит, учтите, что зарплата сотрудников все равно будет для банка главнее.

Формы безналичных расчетов выбирает клиент банка (то есть вы) из общего доступного списка, который утверждает Банк России. При безналичных расчетах с покупателем форма расчетов прописывается в договоре.

К расчетам по безналу относится также организация платежей в розничном магазине с использованием платежных карт. При приеме карточного платежа у покупателя вы обязаны выдать ему кассовый чек, а если работаете без контрольно-кассовой техники – то соответствующий бланк строгой отчетности.

Попробуйте онлайн-кассу Бизнес.Ру с возможностью работать как с автономными банковскими терминалами, так и с подключением терминала к программе. Создавайте в системе дисконтные и бонусные карты и удаленно контролируйте работу магазина.
Попробуйте прямо сейчас онлайн-кассу Бизнес.Ру с бесплатной технической поддержкой>>>

Кроме того, терминал по приему банковских карт выдает квитанцию (слип-чек). Один экземпляр остается вам (кассиру), второй получает покупатель.

Если на слип-чеке необходима подпись клиента, ваши сотрудники обязательно должны попросить клиента расписаться. Для этого на каждом рабочем месте кассира должна быть пишущая ручка.

Если у вас большой процент карточных оплат и вы хотите окружить своих покупателей комфортом и заботой, предложите им также специальные подложки с ровной поверхностью, на которых расписываться удобнее, чем на свободной поверхности кассы или на прилавке.

Расчеты наличными с покупателями в 2021 году

Наличные расчеты совершаются «живыми» купюрами и монетами, без участия банков. При наличных расчетах с покупателями используется контрольно-кассовая техника.

Помимо приема наличных платежей от физических лиц в рознице, возможны также наличные расчеты между юридическими лицами. То есть, в принципе, вы можете принимать наличные платежи от клиентов-юрлиц.

Однако имейте в виду действующий лимит расчетов наличными между юридическими лицами. Сейчас он составляет 100 тыс. руб.

В случае оплаты наличными вы обязаны выдать покупателю кассовый чек. Если вы имеете право работать без кассового аппарата, вместо кассового чека вы выдаете соответствующий БСО.

Однако физлицо-покупатель может попросить у вас дополнительные подтверждающие документы. В таком случае вы имеете дело с подотчетным лицом, которое в этих отношениях купли-продажи представляет не себя, а свою компанию.

О Кредите для ИП под залог недвижимости в 2021 году читайте здесь

Наличные и безналичные расчеты в 2021 году

Следовательно, снова действует ограничение на расчеты наличными между юрлицами.

При этом лимит относится не к сумме одного платежа, а ко всем расчетам по одному и тому же договору. Даже если платежи по одному контракту разнесены во времени и совершаются частями, все равно общая сумма наличных денег, которые вы вправе принять от конкретного клиента-юрлица по этой сделке, не должна превышать 100 тыс. руб.

Например, это касается оплаты товара в рассрочку или выплат по договорам аренды.

По действующим нормам законодательства наличные денежные средства из кассы можно расходовать только на определенные цели. В связи с этим возможны сложности с возвратом покупателю денег при оформлении возврата товара.

Если клиент оплачивал покупку наличными, вы имеете право вернуть ему деньги также в наличной форме. Если же покупатель расплачивался картой, выдавать ему при возврате наличные деньги из кассы запрещается.

Это расценят как нарушение кассовой дисциплины. Возврат в таком случае нужно перевести на банковский счет клиента.

Читайте еще на тему расчетов:

Программа для розничных магазинов, оптовой торговли, интернет-магазинов и сферы услуг.

Полная поддержка 54-ФЗ и ЕГАИС
Торговый и складской учет
Интеграция с фискальными регистраторами
CRM, заказы и сделки
Печать первичных документов
Банк и касса, взаиморасчеты
Интеграция с интернет-магазинами
Интеграция со службами доставки
Интеграция с IP-телефонией
Email и SMS рассылка
КУДиР, налоговая декларация (УСН)

За все заплатит клиент

Снижение банковской комиссии за эквайринг вернет страну в зону масштабных наличных расчетов

Молодежь в России, похоже, уже забыла, что такое наличка. Фото РИА Новости

Львиная доля россиян рассчитывается за покупки в магазинах не наличными деньгами, а с помощью банковских карт. Правда, большинство из них даже не знает, что во всем мире этот процесс называется загадочным словом «эквайринг». Заметим, что в России доля безналичных расчетов постоянно растет – если в 2015 году, к примеру, она составляла 22%, то в прошлом году она выросла практически вдвое – до 43%. А за последние 10 лет – в 14 раз.

За рубежом, как известно, все затраты на эквайринг лежат на торговых сетях, малом и среднем бизнесе. В России же все затраты на закупку, обслуживание, комплектующие и расходные материалы несут банки. Несмотря на это, Россия является одним из лидеров по инновациям в сфере безналичных платежей. По бесконтактным платежам наша страна занимает первое место в мире. Лишь один пример: в РФ оплатить проезд в транспорте картой можно в 70 городах, в остальном мире – только в 37. При этом имеется значительный потенциал роста доли безналичных платежей. По всем расчетам, к 2025 году она составит 70% (то есть практически приблизится к уровню Великобритании, США и Германии, где доля безнала составляет 80%).

В России данная система весьма сбалансированна и работает очень просто. Торговое предприятие платит банку, предоставляющему услугу эквайринга, комиссионное вознаграждение как процент от покупки. Банк-эквайер в среднем от 80 до 100% полученной комиссии отдает банку-эмитенту, выпустившему банковскую карту, по которой прошла покупка. Банк-эмитент отдает клиенту частично или полностью полученное вознаграждение в виде бонусов или кешбэка. Клиент, в свою очередь, понимает, что картой платить выгоднее, чем наличными, и совершает больше новых покупок в торговом предприятии, в том числе за счет кредитных средств.

При этом нужно отметить, что оставшуюся маржу банк-эквайер инвестирует в развитие технологий, позволяющих ускорять и упрощать платежи, а банк-эмитент реинвестирует средства в маркетинг, стимулируя клиентов к безналичным тратам. Правда, время от времени появляются инициативы, реализация которых может нарушить устоявшуюся систему. И тогда придется вернуться к ситуации, когда расчеты производились в основном наличными средствами.

В ноябре прошлого года вице-премьер Дмитрий Козак, который курирует ретейл, поручил Федеральной антимонопольной службе (ФАС), Минфину и Минпромторгу представить в правительство предложения, как снизить комиссию при покупках по банковским картам. А в начале февраля с.г. президент России Владимир Путин назвал «квазиналогом» комиссии за безналичный расчет за товары и услуги, которые в РФ доходят до 3% от суммы платежей по карте, и предложил обсудить эту проблему с привлечением бизнеса. По словам главы государства, «в некоторых странах даже еще ниже – не 0,3%, а, по-моему, по отдельным дебетовкам 0,2%, для кредитных – 0,3%». «А у нас 3% в среднем – конечно, это слишком много, и, конечно, это квазиналог, совершенно верно», – сказал Путин.

Между тем эксперты поясняют, что озвученная президенту цифра сбора на эквайринг в 3% не соответствует действительности. Первый заместитель председателя Банка России Ольга Скоробогатова утверждает, что президенту дали неверную информацию о тарифах. По словам первого зампреда ЦБ, комиссии в 3% на российском рынке сейчас нет. Помимо этого, она подчеркнула, что регулирование комиссии может привести к негативным последствиям как для клиента, так и для рынка в целом. По мнению специалистов, комиссия сегодня составляет 1,5–1,7%. Кстати, по словам Скоробогатовой, ЦБ (как, кстати, и ФАС) против регулирования комиссии за безналичные платежи.

«Регулирование на рынке интерчейнджа (межбанковской комиссии) приведет больше к негативным последствиям в целом для отрасли и для клиента, чем к позитивным, – подчеркнула Скоробогатова. – Торговые предприятия не подтвердили свою готовность снижать тарифы для потребителя. Некоторые даже сказали, что они все равно будут продолжать повышать тарифы, даже если бы снизили интерчейндж. Второй негатив – это даст негативный импульс и снизится доля безналичных платежей. Мы как страна должны переходить в безналичное общество. Это удобно как клиенту, так и государству».

Эксперты опасаются, что если снизить банковский процент на эквайринг, то для кредитных организаций эквайринг станет невыгодным, поэтому они будут вправе отказаться от его реализации. В этом случае закупку и обслуживание оборудования придется производить торговым сетям и организациям, что приведет к дополнительной финансовой нагрузке на покупателей, а также на малый и средний бизнес. Как худший вариант развития событий рассматривается отказ предприятий от производства безналичных платежей и, как следствие, возвращение в эпоху наличных денег, что не укладывается в стратегию развития государства по увеличению доли безналичных платежей и требованиям по развитию цифровой экономики.

«Тема прозрачности финансовых потоков по-прежнему в актуальной повестке дня, – сказал «НГ» официальный представитель «Альпари» в СНГ Андрей Лобода. – Государству и участникам рынка важно отследить, куда и откуда идут деньги, спрогнозировать дальнейшее перемещение капитала. Это верные и необходимые шаги в стратегии борьбы с «темными» наличными средствами и непонятными транзакциями. Прогресс в этом направлении уже есть, и он позволяет качественно повысить прозрачность и привлекательность экономики России в целом, и в частности ведущих кредитных учреждений РФ, которые продолжают инвестировать в развитие платежной инфраструктуры. Кстати, многообещающим на рынке выглядит инновационный проект «Сбербанка» с блокчейн-платформой Vostok, связывающий передовые технологии, опережающую скорость обработки транзакций и их безупречную прозрачность. В итоге выигрывают все».

Следует заметить, что это не тот случай, когда нужно делать «как во всем мире». Инновации и бесконтактные платежи в России внедряются не так, как в Европе. Если делать «как в Европе», то эти инициативы будут препятствовать курсу страны на цифровизацию, по которой российский банкинг сегодня мировой чемпион. Фактически они остановят инновации в банкинге.

Впрочем, и мировой опыт показал, что законодательное регулирование платежного бизнеса вызывает лишь негативный эффект. В США в 2011 году законодательно был снижен размер вознаграждения, получаемого банками-эмитентами за покупки по картам, с 1,4 до 0,7%. В результате ставки эквайринга изменились незначительно, цены для конечного покупателя не изменились, торговые сети просто повысили в моменте свою маржу. В то же время маржинальность транзакционного бизнеса снизилась, и банки урезали программы лояльности, а некоторые ввели комиссии за ведение счетов.

Между тем Минпромторг намерен вернуться к обсуждению снижения стоимости эквайринга для ретейлеров. «Сейчас опять будем разговаривать с бизнес-сообществом о том, как достичь компромисса», – заявил журналистам статс-секретарь – замглавы Минпромторга Виктор Евтухов в кулуарах недавнего Российского инвестиционного форума в Сочи.

Но по сути, эти предложения, как и оформленная инициатива Дмитрия Козака, так или иначе – против самой природы развития банковской отрасли и транзакционного бизнеса. Она фактически вынудит банки-эмитенты изменить условия по картам в худшую для клиентов сторону за счет сокращения программ лояльности и ввода допкомиссий. В итоге банки-эквайры будут вынуждены прекратить бесплатное предоставление POS-терминалов и инструментов автоматизации безналичных платежей и взимать с партнеров дополнительные комиссии. Это в первую очередь ударит по розничным сетям, и особенно по малому бизнесу. Эквайринговые устройства сейчас находятся в собственности банков, которые их покупают, предоставляют и обслуживают. Если эти расходы лягут бременем на торговые сети и малый бизнес, то они понесут значительно более высокие издержки, чем те, которые они платят сегодня.

Еще один нюанс: содержание устройств одного типа позволяет банкам быстрее внедрять новые сервисы. Закупка и обслуживание большого количества устройств одного типа экономически целесообразнее и эффективнее. Разрозненное владение эквайринговыми устройствами замедлит внедрение новых технологий, обновление программного обеспечения, которые сейчас осуществляются банками централизованно. При новом сценарии процесс будет зависеть от возможностей владельцев терминалов.

В результате рост безналичных платежей в России прогнозируемо замедлится, если не остановится, а многие участники экономики предпочтут уйти в серую зону. Понятно, что это невыгодно как государству, так и рядовым гражданам.

Оставлять комментарии могут только авторизованные пользователи.

Олег Шкинев: «Кто принесет безналичные платежи малому бизнесу?»

По данным ЦБ РФ, на 1 января 2017 года российскими банками было эмитировано 254,76 млн платежных карт. В свою очередь, согласно оценкам «РосИндекса», уровень проникновения банковских карт среди россиян на первое полугодие 2016 года составлял 72%.

Из цифр за предыдущие годы видно, что количество банковских карт стабильно растет. При этом малый бизнес в большинстве случаев не может организовать у себя прием безналичных платежей, фактически теряя деньги и клиентов. О том, почему так происходит и что с этим можно сделать, мы говорим с Олегом Шкиневым, вице-президентом холдинга ITG, в состав которого входит компания INPAS — российский поставщик сервисов, ПО и оборудования в области безналичных платежей.

В ногу с технологиями

Рынок бесконтактных платежей становится все более высокотехнологичным. С бесконтактными технологиями оплаты можно столкнуться буквально на каждом шагу: в супермаркетах, транспорте, кафе и ресторанах. Эксперты прогнозируют новый скачок пользовательского интереса к ним. Потребители заинтересованы в их распространении, так как это обеспечивает простоту, удобство и прозрачность оплаты. Логично, что клиенты ожидают от малого бизнеса аналогичного уровня сервиса, что и у крупных компаний. В свою очередь, предприятия малого и среднего бизнеса приходят к необходимости обеспечить прием безналичных платежей, понимая, что упускают часть клиентов, если у них нет эквайринга.

— Олег Львович, в последнее время часто поднимается вопрос о том, что малый бизнес в России остро нуждается в эквайринговых услугах. Раньше эта тема затрагивалась реже, казалось бы, никто не выражал такого беспокойства именно за малый бизнес. Что изменилось?

— Изменилось многое. Мы достигли высокого уровня проникновения платежных карт. В целом он соответствует средним показателям развитых стран. Но, несмотря на это, у рынка безналичных платежей в России есть значительный потенциал для дальнейшего роста.

На этом фоне появляются и активно распространяются современные платежные технологии. Давно используются электронные кошельки, сейчас набирают обороты такие системы платежей, как Apple Pay, Samsung Pay, Alipay, Android Pay. Они позволяют использовать смартфон вместо карты — достаточно авторизовать смартфон отпечатком пальца или введением цифрового кода, поднести к терминалу и оплатить покупку. Расплачиваться таким способом можно не только в обычных офлайн-точках продаж, но и в интернет-магазинах и мобильных приложениях. Большим преимуществом таких платежей является широкое распространение смартфонов, поддерживающих сервис.

Активно идет освоение платежей с помощью QR-кодов. Банковская карта привязывается к приложению на смартфоне — это позволяет использовать мобильное устройство для расчетов в офлайновых торговых точках, интернет-магазинах, для оплаты бумажных квитанций, например ЖКХ и госуслуг.

Возможно, в будущем будут принимать к оплате цифровые валюты, такие как эфир или биткоин. Но какие бы технологии ни использовались — все это безналичные способы оплаты. По прогнозам аналитиков компании Visa, основой всей платежной инфраструктуры останутся POS-терминальные сети, которые продолжат дальнейший рост.

Не технологиями едиными

Помимо технологических новинок спрос на прием безналичных платежей увеличивается путем изменений в законодательстве.

— Хорошо, про технологии понятно. И все-таки у нас далеко не всегда все решается одним прогрессом. Наверняка есть и другие аспекты, влияющие на распространение платежей?

— Да, конечно. Где-то напрямую, где-то косвенно востребованность эквайринговых услуг повышается благодаря изменениям в законодательной базе. Достаточно вспомнить действующий закон № 112-ФЗ, требующий от торговых предприятий с выручкой свыше 60 млн руб в год принимать к оплате банковские карты.

Сейчас косвенно повлияет и закон № 54-ФЗ, обязывающий предприятия использовать онлайн-кассы. Контрольно-кассовая техника должна будет отправлять электронные версии чеков через оператора фискальных данных в ФНС. Закон затронет большое количество компаний, в том числе сегмент интернет-торговли. Он не связан напрямую с безналичными платежами, но, по моему мнению, в ситуации, когда необходимо установить онлайн-кассу и обеспечить подачу отчетности в ФНС, более чем оправдано одновременно подключить и прием безналичных платежей. Особенно учитывая то, что, по самым скромным оценкам, это помогает увеличить оборот торговой точки в пределах 15–30%.

— А Национальная система платежных карт? Как вы оцениваете ее возможное влияние?

— К июлю этого года эмитировано свыше 10 млн карт «Мир», и с каждым днем их количество растет. Действующим законодательством за банками закреплена обязанность обеспечить в своей банкоматной сети их прием. Банки — участники Национальной системы платежных карт (НСПК) уже показали готовность к приему карт «Мир». Сеть их приема и обслуживания постоянно расширяется. По оценкам экспертов, через три года НСПК может занять более 40% рынка по эмиссии пластиковых карт.

На сегодняшний день карты обязаны принимать те предприятия, годовой оборот которых составляет 120 млн рублей и выше. А с 1 октября 2017 года карты «Мир» должны будут принимать торговые точки с годовым оборотом свыше 40 млн рублей.

Провайдеры для малого бизнеса

Банки не торопятся работать с малым бизнесом из-за больших рисков и низкой прибыльности. Изменить ситуацию могли бы посредники — провайдеры платежных сервисов.

— Есть технологии и законодательные стимулы, но все равно кажется, что никто пока не протянул «руку помощи» малому бизнесу? Почему?

— В России сложилась уникальная ситуация — у нас более 400 банков-эквайеров. Тогда как во всей Европе их около 200, а в США — несколько десятков банков-эквайеров и процессинговых компаний.

Российские банки не заинтересованы в предоставлении эквайринговых услуг среднему и малому бизнесу (СМБ), хотя таких компаний, по некоторым оценкам, около 1,5 млн. Слишком велики риски закрытия малого бизнеса. Они закладываются банками в комиссии, условия сотрудничества, требования к обороту. В результате условия, которые предлагают банки, сложно назвать выгодными для СМБ. Таким образом, для роста распространения безналичных платежей необходимо обеспечить взаимовыгодные условия для банков и малого бизнеса.

— Олег Львович, получается замкнутый круг? Банки не хотят рисковать, малый бизнес не готов столько платить…

— В целом это так. Но выход из этой противоречивой ситуации давно нашли на Западе. В качестве посредника между банками и СМБ там выступают поставщики платежных услуг, они же — провайдеры платежных сервисов (PSP). Изучив опыт PSP в зарубежных странах, мы в компании INPAS решили применить его в России. Так появился комплекс услуг «Прими карту!».

Суть такой модели в том, что провайдер заключает договоры с банками о предоставлении эквайринговых услуг и формирует внутреннюю «торговую площадку» кредитных организаций. Он же работает с СМБ на местах, помогает оформить документы, поставляет оборудование (продает или дает в аренду на выгодных условиях), обучает персонал, предоставляет дополнительные сервисы и оперативную техническую поддержку. И при этом не выставляет ограничительных условий или штрафных санкций для малого бизнеса.

С одной стороны, провайдер платежных сервисов взаимодействует с малым бизнесом, обеспечивая удобное подключение и работу системы приема безналичных платежей на выгодных условиях. Позволяет выбирать любой банк на своей «торговой площадке» или договаривается с той кредитной организацией, с которой хочет работать компания.

С другой стороны, провайдер снимает с банков заботы по поиску и взаимодействию с огромным количеством мелких бизнесов. Банки получают свою комиссию за предоставление услуг и не занимаются технологическим обеспечением процессинга, не решают вопросы с оборудованием. На таких условиях банкам даже выгодно передавать часть своих новых клиентов провайдерам.

Как итог, формируется взаимовыгодная модель сотрудничества, выгодная для всех участников: банков, СМБ и их клиентов, провайдеров платежных сервисов. Мы в компании INPAS считаем перспективной именно такую модель и уже начали внедрять ее у нас в стране. Ежемесячно компанией подключается около тысячи платежных терминалов.

Бизнесу в России нужно обеспечение безнала для клиентов

— Какая поддержка МСП (малому и среднему бизнесу) уже оказывается? — задали мы вопрос министру.

— Нацпроект работает по всем направлениям: для тех, кто только приходит в бизнес, и для тех, кто уже работает. Созданы программы микрофинансирования, гарантийный фонд. На уровне регионов работают центры поддержки экспорта, которые помогают уже подросшим компаниям выйти на внешние рынки. Действуют программы по созданию индустриальных

технопарков, площадок, доступных для предпринимателей. Человек может найти поддержку на каждом этапе развития предприятия на уровне властей субъектов. А задача федеральных органов власти — оказывать поддержку региональным инициативам и в том числе обеспечивать финансирование.

— Доля малого и среднего предпринимательства в ВВП страны должна расти и превысить 30%. Мы видим, что позитивная тенденция есть. Должна увеличиваться занятость. Например, сейчас Московская область — это регион-лидер с точки зрения и увеличения численности, и количества предприятий. Они становятся важным источником поступления налогов в бюджет, что дает возможность реализовывать социальные и другие программы.

— Как развивается программа льготного кредитования МСП?

— Эта программа постепенно разворачивается, объемы выдаваемых кредитов растут. Мы ее донастраиваем, включаем новые виды бизнеса, которые раньше не входили: рестораны, отели, микроторговлю. Сейчас эти компании могут получить льготные кредиты. Мы также настраиваем взаимодействие с банками, делаем его более удобным. Видим снижение общего уровня процентных ставок. К примеру, в Сбербанке до конца 2021 года в рамках этой измененной программы выдадут дополнительные кредиты на 20 миллиардов рублей. В следующем году, надеемся, наберем еще большие обороты.

— А как быть микропредприятиям без кредитной истории, которым такие кредиты недоступны?

— Для самых маленьких компаний у нас создан механизм региональных микрофинансовых организаций, региональных гарантийных организаций, чья задача на самом первом этапе подхватить предпринимателя, позволить ему сделать первый шаг в своем развитии, чтобы затем он мог пользоваться стандартными банковскими продуктами, — пояснил Максим Орешкин. — Молодому бизнесу с оригинальными идеями с большими перспективами таким образом можно прийти и получить стартовую поддержку. Для этого призываю всех прийти в центры «Мой бизнес», где помогут, расскажут, куда обратиться, как оформить заявку и прочее. Приходите, узнавайте о программах поддержки, образования, присоединяйтесь, становитесь лучше!

Механизм мощной поддержки тех, кто только в начале пути, инициированный министерством, горячо приветствует руководитель Калининградского центра «Мой бизнес».

— Это очень важный элемент госпомощи, — считает Кирилл Лило, директор Фонда «Центр поддержки предпринимательства Калининградской области» и центра «Мой бизнес». — Сумма до 5 миллионов на 3 года достаточная, чтобы начать свой бизнес. Условия более чем льготные. В нашем регионе действует две ставки: 5% для компаний IT-сферы, и 7% для всех остальных. В этом году мы выдали 50 калининградским предпринимателям займов на сумму более 110 миллионов рублей. Это одно из наиболее востребованных направлений государственной поддержки. Спрос велик. В сравнении с прошлым годом займов выдано на 40% больше.

Очень подкупает, когда предприниматель, не зная обо всем спектре возможностей, приходит в «Мой бизнес» с каким-то одним вопросом, но получает гораздо больше, чем ожидал.

Рассказывает основатель и владелец сети спортклубов «Прайм-фитнес» Игорь Тихонов:

Рассказывает основатель и владелец сети спортклубов «Прайм-фитнес» Игорь Тихонов:

— Мы выяснили, что в Липецке недобор обеспечения населения фитнес-услугами, и открыли 4 клуба: два — в Липецке, один — в Тамбове и один — в Иванове. Я использовал лизинг-гранты. Если покупаешь в клуб новое оборудование и берешь его в финансовую аренду, то государство тебе компенсирует до 50% затрат, но не более 1 миллиона рублей. Есть и программы субсидирования (до 500 тысяч рублей) на новое оборудование. Если сложно сориентироваться в программах, в «Моем бизнесе» все сделают за вас. Благодаря участию государства клиенты моих фитнес-клубов могут заниматься на более качественных и дорогих тренажерах. Я могу смотреть не только на цену оборудования, но и на его качество, биомеханику и прочие ноу-хау. Я имею конкурентные преимущества и могу уверенно смотреть в глаза людям. Получая такую адресную помощь от государства, мне заниматься бизнесом как-то спокойнее. Ощущение безопасности, надежности. Есть подстраховка.

Игорь Тихонов также поделился мнением, что отношение к предпринимателям серьезно меняется как со стороны властей, так и со стороны общества.

— Раньше было ощущение, что ТАКОЕ делается только для своих, — говорит бизнесмен. — Думал, что субсидии и помощь распределяются только, если ты с кем-то знаком. Однако я убедился на собственном опыте, что если у тебя все в порядке с бумагами, то все получится без «блата». Власти сами заинтересованы в развитии бизнеса и адресно направляют поддержку предпринимателям. Я, конечно же, буду и дальше этой возможностью пользоваться. Знаете, мой дедушка думал, что предприниматели — это воры, барыги и жулики. А моя мама думает, что мы ловкачи и хитрецы. Но наши дети начинают понимать, что предприниматели — это люди, которые обладают определенным талантом и способностями предпринимать. Не отнимать и делить, а прибавлять и умножать. Это самый настоящий социальный лифт. И нешуточный. Именно в своем бизнесе ты можешь всем своим талантам дать волю. И любая цель покорится.

Кредиты для бизнеса

Каким требованиям должен соответствовать заемщик-предприниматель?

Для получения кредита необходимо иметь действующий доходный бизнес на территории РФ, срок ведения деятельности которого составляет не менее 3 месяцев – для торговли, не менее 6 месяцев – для других видов деятельности, а по отдельным продуктам – не менее 12 месяцев. Для сезонных видов деятельности срок ведения деятельности также должен быть не менее 12 месяцев. После того, как банк примет положительное решение о предоставлении кредита, клиенту необходимо открыть расчетный счет в Сбербанке России (это обязательное условие).

Можно ли получить в Сбербанке кредит на развитие бизнеса без залога?

Да, компаниям и владельцам малого бизнеса с годовой выручкой не более 60 млн руб. в Сбербанке предоставляется кредит «Доверие», который позволяет без залога в короткие сроки получить необходимую финансовую поддержку как для решения текущих задач, так и для реализации планов по развитию бизнеса. Индивидуальные предприниматели и малые предприятия с годовой выручкой от 60 до 400 млн руб. могут воспользоваться беззалоговым кредитом «Бизнес-Доверие» на любые бизнес-цели.

Насколько быстро банк принимает решение о предоставлении кредита для малого бизнеса?

По экспресс-кредитам для малого бизнеса («Доверие», «Экспресс-Ипотека») решение по кредитной заявке банк принимает в течение 3 рабочих дней с момента предоставления полного пакета документов. Для остальных кредитных продуктов срок рассмотрения заявки на кредит составляет, как правило, не более 8 рабочих дней с момента предоставления полного пакета документов.

Какие требования к обеспечению по кредитам для малого бизнеса предъявляет Сбербанк?

В Сбербанке можно получить как беззалоговые кредиты «Доверие» и «Бизнес-Доверие» для малого бизнеса на любые цели, так и целевые кредиты с различными видами обеспечения. Например, по кредиту на приобретение автотранспорта и оборудования «Бизнес-Актив» в качестве залога выступает приобретаемый транспорт или оборудование, по кредиту «Экспресс-Ипотека» – приобретаемая недвижимость, а по кредиту «Бизнес-недвижимость» – приобретаемая или имеющаяся в собственности недвижимость. Дополнительным требованием к обеспечению по этим кредитам является поручительство физического или юридического лица.

Банковские гарантии

Просто ли получить банковскую гарантию?

Банковскую гарантию получить достаточно просто. Особенно для обеспечения исполнения государственных контрактов. Оформить банковскую гарантию от Сбербанка могут индивидуальные предприниматели и малые предприятия с годовой выручкой не более 400 млн рублей. Чтобы оформить банковскую гарантию, обратитесь в кредитующее подразделение Сбербанка (территориальный банк, отделение) и предоставьте необходимые документы.

Сколько занимает процесс выдачи банковской гарантии?

Процесс принятия решения и выдачи банковской гарантии по госконтрактам занимает, как правило, не более одного рабочего дня с момента предоставления полного пакета документов. На получение банковской гарантии по негосударственным контрактам может потребоваться больше времени – например, около 5 рабочих дней с момента предоставления клиентом полного пакета документов для оформления гарантии без залога. При необходимости предоставления залога срок может быть увеличен.

Можно ли получить банковскую гарантию под госконтракт?

Сбербанк предоставляет банковские гарантии по госконтрактам. Срок принятия решения и предоставления гарантии, как правило, составляет не более одного рабочего дня с момента предоставления клиентом полного пакета документов.

Источники:
http://www.business.ru/article/85-raschety-s-pokupatelyami-i-zakazchikami
http://www.ng.ru/economics/2019-02-25/4_7517_173025022019.html
http://plus.rbc.ru/partners/59a57cb57a8aa97c902b057a
http://www.kp.ru/putevoditel/spetsproekty/sistema-tsentrov-moj-biznes/
http://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/help/credits
http://znaybiz.ru/news/blizhajshie-shest-let-nalogi-ostanutsya-neizmennymi.html