Тендерный заём: что это такое и чем отличается от кредитования

Тендерный кредит и тендерный заем: отличия и приемущества

В чем отличия понятий тендерный кредит и тендерный заем? Давайте разберемся. Если кратко описать различия, то тендерный кредит выдается банком под обеспечение заявки или контракта, а тендерный заем — микрофинансовой компанией для исполнения контракта. Но для полного понимания стоит разобраться во всех нюансах.

Повышение уровня экономического развития неизменно влечёт за собой ужесточение конкуренции между участниками бизнес сообщества. Все это ведет к то, что наибольшую прибыль получает не тот, кто больше произведет, а тот, кто больше реализует. Количество предлагаемых на рынке товаров и услуг значительно превышает с запасом реальный спрос. В такой ситуации в плюсе оказывается потребитель или заказчик, которые могут спокойно выбирать наилучшее предложение, оценивая и разбираясь в каждом из них.

Для них и экономики в целом это большее благо, однако на бизнес это возлагает гораздо большую нагрузку, выдержать которую могут далеко не все. Да и в ситуации с выбором все не так однозначно, поскольку это тоже весьма тщательная работа, требующая внимательного подхода. И для достижения наилучшего выбора используются различные инструменты. Это могут быть отзывы, что весьма распространённо в потребительской среде, а могут быть и торги, в среде коммерческой. И с развитием информационных технологий, которые предлагают объективность при проведении закупок, а также экономию сил и средств, большое развитие в последние годы получили электронные аукционы. Наиболее удобными для многих участников могут оказаться торги проводимые государственными и муниципальными заказчиками, поскольку они проводятся в большом объеме по единым правилам и на единых площадках.

Получение тендерного кредита и тендерного займа для участия в государственных закупках

Для того чтобы принять участие в большинстве государственных и муниципальных закупок проводимых в форме конкурса или аукциона участнику обязательно потребуется предоставить обеспечение заявки.

Чаще всего оно предоставляется в форме перечисления денег на счет заказчика. Учитывая, что начальная цена закупки может быть весьма велика, сумма обеспечения для многих участников может оказаться неподъемной, чтобы использовать собственные средства. И в такой ситуации вы можете воспользоваться двумя схожими по своему предназначению, но совершенно разными, по сути, инструментами — тендерный кредит и заем.

Главным их отличием является то, что они предоставляются разными видами организаций. Предоставление займа осуществляется микрофинансовой организацией, в то время как кредит предоставляется банком, имеющим соответствующую лицензию Центрального банка. Микрофинансовая организация также должна обладать лицензией, но такая лицензия не дает право заниматься банковской деятельностью.

Также сумма тендерного займа ограниченна по сумме в размере не более одного миллиона рублей, в то же время у тендерного кредита таких ограничений не существует. Это условие компенсируется тем, что собрать документы для тендерного займа и получить его намного проще, чем в случае с тендерным кредитом, что в условиях минимального количества времени для подачи заявки на участие в закупке является большим преимуществом.

Следующим важным отличием является предоставление информации о заказчике планируемого к участию тендера. Для банка эта информация является значимой для принятия решения о выдаче кредита, в то время как микрофинансовой организации сведения о заказчике не являются интересными.

Таким образом это обеспечивает в случае использования тендерного займа вашу большую мобильность и гибкость при принятии решения об участии в той или иной закупке. Условия получения кредита и займа отличаются не слишком сильно. Процентные ставки у займа несколько ниже, чем у кредита, но срок кредитования больше у кредита в среднем на один месяц.

Документов для получения тендерного займа потребуется несколько меньше, в частности потребуется заполнить анкету, финансовый отчет, учредительные документы. В случае с тендерным кредитом дополнительно может потребоваться еще справка об отсутствии задолженности. В любом случае у каждой микрофинансовой организации и каждого банка свои требования к перечню предоставляемых документов, с которым необходимо знакомиться индивидуально.

Сроки и порядок получения тендерного кредита и займа

Выше уже оговаривалось, что займ является более быстрым с точки зрения его получения по сравнения с кредитом. Срок его получения чаще всего ограничивается несколькими часами. Срок получения кредита исчисляется несколькими днями. Однако кредит под госконтракт бывает двух видов, в виде единоразового, либо в виде постоянной восполняемой линии. И последний как раз лишен недостатка его долгого оформления, поскольку оформив единожды такой вид тендерного кредита у вас появляется возможность в рамках него использовать необходимые вам средства по своему усмотрению в пределах установленных условий. Регулярно пользуясь таким видом тендерного кредита вы можете значительно улучшить свою кредитную историю, при условии если все условия исполняются вами надлежащим образом. Единоразовый конечно не предоставляет такой мобильности, но в то же время у участника не возникает излишней закредитованности.

Другими разновидностями являются кредит под залог госконтракта и кредит под госконтракт без залога. Но, как правило, он предоставляется на беззалоговой основе, что значительно удобнее участникам.

Для получения тендерного займа необходимо обращаться непосредственно в любую выбранную вами микрофинансовую организацию. В случае с кредитом можно обратиться как в банк напрямую, так и воспользовавшись услугами банковского брокера, но стоит помнить, что услуги брокера скорее всего не будут для вас бесплатны, но он значительно сократит время оформления и позволит выбрать лучшее предложение на рынке. Так же, услуги брокера, скорее всего, могут позволить вам не открывать в банке расчетный счет и вносить залог.

Как получить тендерный кредит

Кредит на обеспечение заявки

Уже в самом начале торгов может понадобиться оформить тендерный кредит. В ст. 44 44-ФЗ указано, что для участия в конкурсе и аукционе участник должен обеспечить заявку внесением денежных средств или оформлением банковской гарантии. Сумма для обеспечения заявки зависит от НМЦК и составляет от 0,5 до 5% от ее размера. Обеспечение удерживается в течение 30-90 дней, в зависимости от сроков проведения тендера.

Александр Толмачев, оcнователь Школы поставок чиновникам и Манифеста МСП, поставщик госкомпаний:

Кредит под тендер — это традиционный инструмент, которым мы пользуемся регулярно. Но есть тонкости:

  1. При использовании финансирования менее 12 месяцев банки выдвигают реально высокие проценты — 25-30%. Такие проценты получаются по факту, после подсчета всех затрат, комиссий и пр.
  2. Всегда составляйте матрицу расчетов с банком с учетом процентов, закладывая в нее умноженные на 2 сроки возврата вложенных средств, т. к. на практике оказывается, что первые 2-3 счета-фактуры оплачиваются с превышением установленных в договоре сроков «по вине» поставщика. Документы возвращаются неоднократно на доработку.

Обеспечение вносится каждый раз, когда участвуете в закупке. Поэтому если одновременно заходите в несколько тендеров, на спецсчете должна быть нужная сумма. Заявки не нужно обеспечивать, если участвуете в электронном запросе котировок и в запросе предложений в электронной форме. В аукционах у заказчика есть право потребовать обеспечение для торгов с начальной ценой меньше 1 млн руб., но пользуется он этим правом крайне редко. В закупках отдельными видами юридических лиц планка стартовой цены, когда заказчики не требуют обеспечить заявку, установлена на уровне 5 млн руб. Это сделали, чтобы мотивировать малый бизнес участвовать в закупках.

Получается, что если планируете участвовать в небольших закупках, то кредит для участия в тендере брать не придется.

Кредит на исполнение госконтракта

Кредит под госконтракт может понадобиться, когда выиграли тендер. В момент подписания нужно обеспечить исполнение контракта. Размер обеспечения исполнения контракта варьируется от 5 до 30% от НМЦК.

Кредит под тендерный договор получается быстрее кредита на обеспечение заявки. Такие тендерные кредиты отличаются удобным графиком погашения.

Кредит под акты выполненных работ

К этому виду кредитования подрядчики прибегают, когда появляется разрыв между выполненными работами и получением оплаты от заказчика. Участники не выдерживают и обращаются в банки за кредитом под акты выполненных работ в рамках госконтракта.

Получить тендерный кредит под акты выполненных работ можно, заложив выручку, которую получите после получения оплаты от заказчика. Объем такого залога не должен превышать 15% от цены контракта.

Целесообразно обращаться в банк за получением такого кредита, если государственный заказчик оплатил сумму не меньше 100 миллионов рублей.

Преимущества тендерного кредита

Есть ряд достоинств тендерного кредитования:

  • позволяет не извлекать средства из оборота компании;
  • делает возможным участие в нескольких тендерах одновременно;
  • получение средств возможно в короткие сроки (до 10 дней);
  • возможно без залогового обеспечения;
  • минимальный пакет документов.

Чем отличается от банковских гарантий и займа

Что такое тендерный кредит, разобрали. Но наряду с тендерным кредитованием существуют другие варианты не вкладывать свои оборотные деньги, например банковская гарантия и тендерный займ. В чем разница?

Если сравнивать с банковской гарантией, то главное отличие от тендерных кредитов в том, что поставщик получает не деньги, а документ, который говорит, что банк готов за него поручиться и перечислить заказчику определенную сумму, если поставщик, например, откажется подписать контракт. Для заказчика банковская гарантия — косвенное подтверждение того, что поставщик проверенный и надежный, ведь кредитные организации не дают гарантии кому попало. Использовать ее можно только для обеспечения, а выдать может только определенный перечень банков. Список утверждает Минфин и регулярно его актуализирует. А тендерный кредит банки выдают на равных правах с другими кредитными организациями. Сфера использования в госзакупках неограничена.

А вот тендерный займ, кредит и ссуда — родственные понятия. По сути это то же самое, но выдает займ и ссуду не только банк, но и микрофинансовая организация или инвестиционный фонд, даже стороннее юридическое лицо (например партнерская фирма) или физлицо (например друг или частный инвестор). Часто такую услугу предлагают торговые площадки.

Как получить тендерный кредит: пошаговая инструкция

Шаг 1. Выбираем банк с оптимальными условиями кредитования на тендер. При выборе стоит обратить внимание на следующие моменты:

  • наличие требований к заемщику (срок регистрации компании, размер годовой выручки, отсутствие задолженности в бюджет);
  • размер процентных ставок. Диапазон достаточно широк — от 8 до 24% годовых и зависит от разных факторов: суммы, срока (единовременный или возобновляемый), благонадежности клиента;
  • возможность досрочного погашения;
  • наличие условия о залоге или поручительстве;
  • срок принятия решения о выдаче ТК.

Шаг 2. Готовим комплект документов:

  • устав, свидетельства ИНН, ОГРН, выписка ЕГРЮЛ;
  • документы на руководителя (приказ, протокол собрания (решение) о назначении), доверенность на представителя;
  • документы финансовой отчетности за последние отчетные периоды;
  • анкета (заявление);
  • информация о тендере, в котором предполагается принять участие.

Шаг 3. Выбираем вид кредитования: единоразовое или возобновляемое. Если организация редко принимает участие в закупках, более выгодно получать единоразовое. При регулярном участии стоит рассмотреть кредитование с возобновляемой линией.

Шаг 4. Заключаем кредитный договор.

Шаг 5. Банк перечисляет сумму на специальный или расчетный счет организации.

Шаг 6. Организация вносит денежные средства в обеспечение заявки и подает документы на участие в тендере.

Шаг 7. Обеспечение заявки возвращается участникам, не допущенным к закупке, и тем, которые не признаны победителями, в течение 1 рабочего дня после подписания протокола, победителю — после заключения контракта.

Шаг 8. Возвращаем кредит. Договором может быть предусмотрено автоматическое погашение за счет вернувшихся от банка денег.

Как заключить тендерный договор

Договор тендерного кредита может существенно отличаться в разных банках. Уточняйте информацию на сайте. Если не нашли нужную информацию, то звонок на горячую линию бесплатный. Обратите внимание, что для Москвы и Московской области, как правило, указывают отдельный номер.

Основными разделами соглашения будут:

  • размер кредита;
  • процентная ставка;
  • срок;
  • указание на целевое назначение, наименование тендера;
  • порядок и сроки погашения;
  • ответственность сторон.

Тендерный заём: что это такое и чем отличается от кредитования

Согласно законодательству РФ в контрактной системе, чтобы подать участие в закупочной процедуре, необходимо предоставить обеспечение заявки по исполнению контракта. Если заказ небольшой, то найти обеспечение из собственных денежных средств не сложно, но если планируется сделка на 5 млн. рублей, а в качестве обеспечения нужно представить 5% от стоимости? В данном случае дополнительные денежные средства привлекаются с помощью оформления тендерного кредита или заёма.

В данной статье рассмотрен порядок получения тендерного заёма, его отличие от кредита и нормативная регламентация.

Что такое тендерный заём

Понятие «кредит» как в обычной жизни, так и в сфере государственных закупок заключается в предоставлении определенной суммы денежных средств на удовлетворение текущих или планируемых потребностей. В случае тендерного кредита средства используются в качестве обеспечения исполнения или участия в закупке.

Тендерный заём во многом существенно отличается от кредита. Он аналогично представлен денежными средствами для обеспечения участия или исполнения, но выдать его может не только банк с соответствующей лицензией, но и микрофинансовая организация (МФО или МФК), и компания, занимающаяся инвестиционной деятельностью.

Согласно Федеральному закону №151 от 02 июля 2010 года, условия по выдаче займов подразумевают следующие ограничения:

  1. МФО не имеет право предоставление займа юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю, сумма долга которого перед организацией по прошлым обязательствам составляет 5 млн. рублей.
  2. В случае запроса на получение тендерного заёма от физического лица, сумма долга не должна превышать лимит в 500 000 рублей.

При оформлении денежного заёма средства перечисляются на спецсчет банка, взаимодействующего с оператором торговой площадки, на которой проходит открытый конкурс.

Уникальность продукта состоит в неосведомленности многих предпринимателей о необходимости и возможности использования тендерного заёма. При отсутствии взаимодействия с контрактной средой информация по данному типу привлечения денежных средств будет считаться лишней.

Обеспечительный взнос необходим для подтверждения добросовестности, финансовой устойчивости, платежеспособности и надежности поставщика. При отсутствии денежных средств компании обращаются за тендерным заёмом, оформление которого происходит быстро и с минимальными рисками.

Чаще всего заём предоставляется на срок в три месяца с погашением по истечении 10 дней со дня окончания торгов и по ставке приблизительно в 20% годовых.

Сравнение заёма и кредита

На первый взгляд эти два термина являются схожими – оба представляют банковский продукт под обеспечение конкретных нужд предприятия или гражданина. Но тендерный кредит можно получить только в финансовых организациях, имеющих соответствующую лицензию от Центробанка России. Для его получения необходимо:

  1. Собрать полный перечень документации и представить информацию по кредитной истории.
  2. Указать возможность предоставления залога.
  3. Подать заявку.
  4. Ожидать решения в течение 20 дней, которое не всегда может быть положительным.

Выдачей тендерного заёма занимаются инвестиционные фонды и микрофинансовые организации. Процесс оформления занимает три дня, залог, поручительство и кредитная история не требуются. Но при этом существенно выше процентная ставка по заёму.

О том, как правильно выбрать финансового партнера для получения тендерного заёма, можно узнать ниже на видео.

Разновидности и направления получения

Тендерные заёмы подразделяются в зависимости от типа кредитной линии. Рассмотрим два основных вида.

  1. Единоразовые. Они оформляются в том случае, если участнику необходимы средства для обеспечения в одной конкретной закупке. Больше к подобному роду банковским услугам он обращаться не планирует. Получение заёма – необходимость в рамках одной закупочной процедуры.
  2. С возобновляемой кредитной линии. В данном случае появляется возможность участия сразу в нескольких тендерах. После погашения одного заёма участник сразу получает другой.

Именно компания или ИП выбирает заём, который подходит больше всего под эффективное участие в закупках и получение обеспечения.

Можно выделить следующие три направления получения тендерного заёма:

  1. Обеспечение заявки.
  2. Выполнение условий контракта.
  3. Обеспечение условий исполнения контракта.

Рассмотрим каждый из них подробнее.

Обеспечение заявки участника

В данном случае компания оформляет тендерный заём по возобновляемой кредитной линии, так как участвует сразу в нескольких закупочных процедурах. Сумма обеспечения составляет 0,5-5% от начальной максимальной стоимости контракта, что зачастую исключает возможность получения из оборота компании необходимых денежных средств.

Поэтому получение заёма в МФК на обеспечение участия – единственный выход.

Обеспечение и выполнение условий контракта

В данном случае размер обеспечения составляет 10-30% от НМЦК. Денежные средства используются участником как для обеспечения исполнения контракта, так и выполнение отдельных условий по нему.

Условия и нюансы получения

Решение о выдаче заёма принимается в течение 3 дней с момента получения заявки и всей сопутствующей документации. Как уже было указано выше, выдача проводится под 20% годовых, из которых порядка 16% идет по телу заёма, а остальное – за выдачу. Срок пользования – 2-3- месяца.

При участии в закупке государственного или муниципального характера для получения заёма требуется следующий перечень документов:

  1. Заявление в форме анкеты с достоверными данными по организационно-правовой форме организации, ее фактическому и юридическому адресу, краткому и полному наименованию, деловой репутации, составу учредителей. Единого унифицированного образца не существует. Зачастую заполняется в офисе на фирменном бланке микрофинансовой организации.
  2. Финансовая отчетность, в которую входят книга доходов и расходов, формы №1 и №2 бухгалтерского баланса за последний год и последний отчетный период текущего года, декларация
  3. Реквизиты закупки или ссылка на нее на сайте конкретной ЭТП.
  4. Копии учредительной документации – протокол собрания, устав, приказ о назначении директора.
  5. Реквизиты компании – ИНН, ОГРН.

Стоит отметить, что каждая микрофинансовая организация или инвестиционная компания может потребовать дополнительные документы. Все документы должны быть подтверждением добросовестности, платежеспособности и реальности ведения деятельности без нарушений законодательства РФ.

На что обратить внимание при выборе МФО

Деятельность микрофинансовых компаний по предоставлению заёмов как физическим лицам на повседневные нужды, так и юридическим для участия в закупках по состоянию на 2021 год набирает обороты. Все больше МФО и инвестиционных фондов получают лицензию от Центробанка РФ, что позволяет предоставлять продукты на более выгодных условиях.

Для удачного выбора среди многообразия предложений по тендерным заёмам рассмотрим следующие особенности:

  1. Лояльность, открытость и простота оформления. Главное отличие тендерного заёма от кредита заключается именно в удобстве получения – участник может сформировать заявку на получение средств и подать ее сразу в несколько организаций через интернет.
  2. Период пользования заёмом. Некоторые компании предлагают оформить заём по более низкой процентной ставке, чем средняя ставка по рынку, но на меньший срок – например, на 35 дней. Этого периода может не хватить на участие в закупке, поэтому следует проанализировать условия предоставления заранее, чтобы не допустить просрочек.
  3. Процентная ставка. При выборе предложения следует обращать особое внимание не на размер ставки, а на наличие дополнительных платежей. Даже при низкой ставке дополнительная комиссия может покрывать разницу в сторону других предложений на рынке.
  4. Минимум требований к заёмщику, который повышает вероятность одобрения.

Требования к заёмщикам

У каждой МФО собственный список требований к заёмщикам по предоставлению тендерного заёма. Наличие хотя бы одного успешно реализованного государственного контракта, работа в статусе юридического лица на протяжении 6 месяцев, отсутствие убытков по прошлому отчетному периоду – это одни из основных общих требований, которые предъявляют МФО.

Но они могут быть либо дополнены, либо ужесточены. В данном случае будет учитываться наличие задолженности перед ПФР, ФСС, ФФОМС и ФНС, опыт работы на должности руководителя, реализация сделок по конкретному объему или стоимости, хорошая деловая репутация, отсутствие претензий со стороны партнеров или судебных органов.

Дополнительная информация о том, что такое тендерный заём и чем он отличается от кредита, представлена ниже на видео.

Тендерный займ – как гарантированно получить кредит под тендер

Условия предоставления и требования к предпринимателям

Один из первых тендеров на территории РФ был проведен в 1654 при царе Алексее Михайловиче. Его указ о подрядной цене на доставку в Смоленск муки и сухарей сохранился до наших дней.

Государственный заказ или подряд – цель многих компаний. Получить его можно, победив в аукционе, называемом также тендером. Но есть один ограничительный момент – необходимым условием для принятия участия в таком конкурсе является внесение обеспечения в размере до пяти процентов от суммы предполагаемого контракта.

Задача усложняется, если предприятие претендует на несколько государственных заказов или подрядов. Часто без использования заемных средств обойтись трудно или невозможно. Кредитование на сумму обеспечительного взноса называется тендерным. Статья о том, как его получить, где его выдают и на каких условиях.

Что такое тендерный займ

Продукт уникален тем, что не все бизнесмены даже знают, что он собой представляет и для чего нужен этот банковский продукт. Если фирма не выполняет госзаказов и не участвует в тендерных конкурсах, то вопрос снимается сам собой.

Федеральный закон 94-ФЗ указывает на то, что предприятия, чье участие в тендерах не увенчалось успехом, получают возврат внесенного обеспечения в течение пяти дней после окончания торгов. Поступление этих средств на расчетный счет не является доходом – оно, согласно Налоговому кодексу РФ, относится к задаткам и не влечет фискальных обязательств (ст. 41 НК РФ).

Это означает, что в большинстве случаев речь идет об относительно небольшой сумме (по сравнению с ценой контракта), изымаемой из оборота на короткий срок (период от подачи заявки до окончания торгов плюс 5 дней). Задача обеспечительного взноса состоит в подтверждении фактической финансовой устойчивости предприятия-участника. Иными словами, фирма должна продемонстрировать свою платежеспособность.

На практике, однако, этой суммы у фирмы может на данный момент не быть, или изъятие ее критично, особенно если бизнес малый или средний. Остается одно – занять средства под тендер. Следует признать, что риски в данном случае минимальны.

Исходя из вышеперечисленных обстоятельств, можно вывести ориентировочные условия тендерного заимствования:

  • срок – до трех месяцев, чаще всего с погашением в течение нескольких дней после окончания торгов;
  • ставка – от 17 до 20% из годового учета.

Займ или кредит

Эти понятия кажутся синонимами, но таковыми являются не в полной мере.

Тендерный кредит — это заемное обеспечение участия в конкурсе, полученное от банка с лицензией ЦБ РФ. Следовательно, для его оформления необходимо пройти всю процедуру, включая подачу заявки, предоставление залога или гарантии, сбор пакета документов и т. д. На выполнение формальностей уйдет время до трех недель, а положительное решение не всегда гарантировано.

Тендерный займ выдают микрофинансовые организации (МФО) и инвестиционные фонды. Процесс значительно упрощен и длится обычно до трех дней. Залог, поручительство и кредитная история, важные для банка, МФО не требуются. За такую лояльность клиенты платят дороже, чем при обычном кредитовании.

Займ от микрофинансовых организаций

Получить тендерный займ на участие в конкурсе, и даже победить в нем, бывает недостаточно. Нужно еще выполнить условия контракта, на что также требуются дополнительные оборотные средства. В связи с этим различаются три типа тендерных займов:

  1. Взятые с целью обеспечения возможности участия и используемые в качестве взноса.
  2. Полученные для того, чтобы выполнить госзаказ. Такие займы бывают нужны победителям тендеров, у которых собственных средств для этого недостаточно, или в случаях требования заказчиком дополнительных гарантий.
  3. Выдаваемые подрядчику госзаказа под обеспечение накладными на отгруженный товар или акты о выполненных работах в случае временной приостановки госзаказчиком финансирования.

В связи с характером кредитования, определяемым временными рамками, различают два его вида:

  • разовые – для обеспечения участия в конкретном тендере;
  • возобновляемые (кредитные линии) – дающие возможность принимать участие в нескольких конкурсах или создающие условия для исполнения заказа в течение длительного периода.

Как оформить займ в МФО

Процесс оформления займа в микрофинансовой организации скоротечен, но предполагает несколько обязательных этапов:

  • ознакомление клиента с требованиями финансового учреждения;
  • сбор пакета документации;
  • оформление заявки;
  • одобрение заявки руководством МФО;
  • подписание договора;
  • поступление средств на счет кредитуемой компании.

Как в любых ситуациях, связанных с заимствованием, особое внимание следует уделять процентной ставке, срокам погашения и возможным штрафным санкциям.

Микрофинансовые организации предпочитают одобрять заявки тех заемщиков, которые соответствуют следующим критериям:

  • опыт в бизнесе от шести месяцев;
  • прибыльность предприятия;
  • хотя бы один государственный контракт уже выполнен.

Пакет документов для получения займа в МФО обычно включает:

  • баланс (ф. № 1 и 2) за последний отчетный период;
  • налоговая декларация;
  • приходно-расходная книга (для работающих по УСН);
  • учредительные документы фирмы и ее реквизиты (плюс копии);
  • личные данные учредителей и руководителя;
  • информация о конкурсе, в котором предприятие собирается принимать участие.

Отличия тендерного займа от банковской гарантии

Тендерный займ или кредит служит для того, чтобы обезопасить заказчика (в данном случае – госструктуру) от неисполнения подрядчиком своих обязательств. Ту же функцию может нести еще один инструмент обеспечения – банковская гарантия.

Если заимствование «живых» денежных средств может производить любая кредитно-финансовая организация (для кредита – банк, для займа – МФО), то в отношении банковской тендерной гарантии действуют строгие ограничения. Уже из самого названия ясно, что предоставлять ее может только банк, но не любой, а соответствующий следующим требованиям:

  • с капитализацией от 1 миллиарда рублей и выше;
  • с лицензией на вид деятельности «выдача гарантий»;
  • работающий более пяти лет.

Основы банковской тендерной гарантии:

  • Принцип безотзывности. Если гарантия выдана, то она действует в любом предусмотренном договором случае.
  • Принцип непередаваемости. Бенефициар всегда остается неизменным.
  • Принцип конкретности. Действие гарантии распространяется на обеспечение участия в одном отдельном обязательстве.
  • Принцип независимости. Принципал обязан выполнить свои обязательства в любой ситуации, за исключением обстоятельств непреодолимой силы (форс-мажора).

Недостатками банковской тендерной гарантии по сравнению с займом являются:

  • относительно длительные сроки оформления;
  • высокие требования к кредитуемой фирме;
  • расширенный пакет документов.

Последствия банковской гарантии в случае неисполнения подрядчиком взятых по условиям договора обязательств выражаются следующей последовательностью событий:

  • банк-гарант покрывает финансовые потери бенефициара (заказчика);
  • гарант обращается в суд с иском о взыскании суммы убытка с принципала (исполнителя).

Как получить тендерный кредит

Зная, что такое тендерный займ и его отличия от кредита, следует понимать, что само понятие тендера в российском законодательстве отсутствует. Таким образом, в юридическом аспекте речь идет о целевом кредитовании, на которое распространяется обычная банковская практика.

Оформить договор денежного заимствования можно, выполняя следующую последовательность действий:

  1. Выбор наиболее приемлемых условий из актуальных предложений банков, предлагающих целевое кредитование.
  2. Оформление и подача заявки.
  3. Сбор и предоставление банку всей требуемой документации о кредитуемом предприятии.
  4. Получение одобрения заявки.
  5. В случае успешности предыдущих пунктов – получение денежных средств и оплата ими счета, выставленного организатором тендерного конкурса.

Условия представления тендерного кредита

Тендерные кредиты, как и всякие другие, банки стремятся обезопасить от невозврата. Залог может быть востребован, но не всегда. Избежать необходимости материального обеспечения могут фирмы, зарекомендовавшие себя предыдущей хорошей кредитной историей.

Пакет документов соответствует обычным требованиям банка, предъявляемым при кредитовании.

Где взять тендерный займ или кредит

Получить тендерные займы можно в следующих компаниях:

Кредитное учреждение Условия тендерного займа (комиссия, руб., годовая ставка %) Срок оформления, дней Период кредитования Сумма, руб.
Промсвязьбанк Индивидуально 2 Индивидуально До 150 млн
Локобанк От 1% + комиссия 1 До 12 мес. До 15 млн
Велес Тендер От 3,3% суммы займа 1 Индивидуально До 3 млн
Адепт Комиссия 4,5% не менее 14 тыс. руб. 1 На время торгов От 100 тыс. до 1 млн
Корпорация РИМ 13% + комиссия 4% 1 До 2 мес. До 3 млн

Предложения банков по тендерным кредитам и гарантиям различаются. Примером может служить Сбербанк, который предлагает две программы:

Программа Срок действия гарантии Условия (комиссия за выдачу или годовая ставка) Сумма, руб.
Бизнес-Гарантия до 3 лет 2,66% от суммы гарантии, разово От 50 тысяч
Бизнес-Контракт до 3 лет Ставка (минимальная) 11% До 600 млн

Выводы

Обеспечить участие в конкурсе на получение госзаказа предприятие может посредством тендерного кредита, займа или банковской гарантии.

Существует выбор между банковским тендерным кредитом и займом у микрофинансовой организации. Все способы тендерного заимствования обладают своими достоинствами и недостатками.

Компания, которая хочет получить кредит для участия в тендере, должна соответствовать ряду критериев. Без опыта выполнения госзаказов получить займ гораздо сложнее.

У предпринимателей, для получения тендерных кредитов, наибольшей популярностью пользуется Сбербанк, который предлагает две программы гарантийного кредитования.

Возьми займ
без комиссий под

В чем заключаются отличия между тендерным займом и кредитом?

К этому вопросу нужно подойти очень серьезно. Но чтобы хоть приблизительно понимать, о чем идет речь, следует максимально сжато изложить суть. Кредит выдается финансовым учреждением под обеспечение заявки или контракта. С другой стороны заем может выдать микрофинансовое учреждение для выполнения условий контракта. Конечно же, данная тема имеет множество подводных камней, так что следует разобрать вопрос более детально.
Сейчас экономика стремительно развивается, и это в свою очередь в будущем обязательно приведет к ужесточению конкуренции между участниками бизнес сообщества. В такой ситуации большую выгоду будет получать та компания, которая реализует наибольшее количество товара или услуг. На текущий момент рынок услуг и товаров не соответствует количеству реального спроса. В данной ситуации выгоду может получать заказчик или же потребитель, так как у них имеется огромный выбор, а большинство производителей проигрывают.
Для экономики в целом такая ситуация лишь во благо, но на бизнес ложится огромная нагрузка, и далеко не каждый предприниматель сможет удержаться на плаву. Нужно заметить, что с выбором из огромного разнообразия услуг или товаров, все далеко не так гладко. Чтобы сделать наиболее выгодный и качественный выбор используют различного рода инструменты. Среди потребителей широко распространены отзывы, в то время как в коммерческой сфере предпочитают торги. Благодаря стремительному развитию информационных технологий начали набирать популярность электронные аукционы. Это легко объяснить тем, что этот процесс значительно упрощает процесс поиска и выбора товара, а также способствует экономии финансовых средств. Наиболее выгодными сегодня являются торги с коммерческими и муниципальными заказчиками, так как правила едины для всех и должны быть соблюдены в обязательном порядке. К тому же объем таких торгов чрезвычайно велик, а проводится все на единых площадках.
Нередко данные мероприятия проходят в форме перевода денежных средств на счет заказчика. Но следует понимать, что первоначальный взнос может быть весьма велик, и далеко не каждое частное лицо сможет позволить себе столь значительные расходы. Если использовать собственные финансовые средства нет возможности, индивидуальный предприниматель может воспользоваться с одной стороны разными, но все-таки чем-то похожими услугами финансовых учреждений.
Основное отличие заключается в том, что денежные средства выдают разного вида организации. Как уже упоминалось, если речь идет о займе, то этим занимается микрофинансовая организация. Если же речь идет о кредите, то этим занимаются исключительно банки, получившие лицензию Центрального банка. Нужно отметить, что любое микрофинансовое учреждение также должно иметь соответствующую документацию. Но единственное отличие бумаг в том, что последние не могут заниматься полноценной банковской деятельностью.
Также имеется отличие в максимально сумме получения финансовых средств, если говорить о займе, то сумма ограничивается одним миллионом рублей. Кредит никаких ограничений не имеет. С одной стороны данный фактор является минусом для займа, но с другой стороны собрать необходимые документы для займа гораздо легче, и весь процесс занимает минимум времени. В условиях сжатых сроков на подачу заявки для участия в закупке, именно заем будет отличным вариантом.
Еще один немаловажный фактор, который обязательно нужно учесть, это предоставление информации о заказчике который по плану должен участвовать в тендере. Для крупного банковского учреждения данная информация является очень важной, и может повлиять на решение о выдаче кредита. Для микрофинансовых учреждений эти сведения не являются значимыми и не влияют на решение.
То есть с одной стороны именно заем обеспечивает максимальную гибкость и мобильность при подаче заявки на участие в тех или иных торгах. Но и с другой стороны ограниченны ресурсы. В целом же условия для получения кредита и займа разнятся не очень сильно. Еще одно преимущество займа в пониженной процентной ставке, у кредита зачастую процент ставки значительно выше, и при этом срок кредитования больше срока займа обычно всего на один месяц.
Что необходимо для получения тендерного займа?
1. Заполнение анкеты.
2. Отчет о финансах.
3. Документы от учредителя.

Перечень документов для получения кредита обычно длиннее и может включать в себя как минимум справку об отсутствии задолженности, и некоторые другие бумаги. Но каждая отдельная банковская организация может запрашивать разный перечень документации, и иметь свои требования к перечню, эту информацию надо обязательно изучить заранее.
Порядок получения кредита и займа, сроки
Как уже говорилось, именно заем отличается сроками получения, по сравнению с кредитом. Чаще всего решение выносится в течение нескольких часов. А если говорить о кредите, то иногда для вынесения решения не хватает и пары дней. Нужно знать, что кредит под государственный контракт может быть двух видов, одноразовый, или в виде постоянной восполняемой линии. Последний вариант является для предпринимателя наиболее выгодным, потому как такой вид кредита позволяет использовать необходимое количество финансовых средств, но главное не выходить за рамки, установленные в договоре. Также такой вид кредитования нужно оформлять всего единожды, что избавляет от необходимости сбора документации. Используя этот вариант можно значительно улучшить свою кредитную историю, если, конечно, в точности выполнять все прописанные условия. Единоразовый вариант не предусматривает мобильности, но в этом случае отсутствует закредитованность.
Имеются и другие виды кредита, к примеру, под залог государственного контракта и под госконтракт без залога. Обычно такой вид кредитования не предусматривают выдачу наличности на руки, и для участника это является неоспоримым преимуществом.

Похожие новости

Когда мы ищем работу, часто встречаем в списке вакансий неизвестные нам профессии. Среди них можно увидеть такую вакансию, как специалист по тендерам. Итак, что нужно знать об этом должностном лице? Какие качества и профессиональные навыки предусматривает эта должность? Для начала ознакомимся со сферой обязанностей претендента на данную работу.

Как известно, термин “аутсорсинг” определяется делегированием некоторых видов работ или проектов.
Одним из видов аутсорсинга является тендерный аутсорсинг, определяющий передачу другой организации всей или какой-то части работ, относящейся к подготовке и участию в различных аукционах/тендерах

Особенности тендерного кредита: на каких условиях можно получить и кто выдает

В последнее время популярность коммерческих и государственных тендеров стремительно набирает обороты, и торги привлекают все большее количество поставщиков и подрядчиков. Однако для полноценного участия в тендерах участник закупки должен обладать достаточным количеством свободных средств, что для многих может стать серьезной проблемой. Выходом из этой ситуации является оформление специального кредита. О том, что собой представляет тендерный кредит, и как его получить, мы сегодня и поговорим.

Что это такое?

Тендерный кредит – это финансовый продукт, который оформляется участником закупки для получения возможности дальнейшего участия в торгах: обеспечения заявки, исполнения контракта или для выполнения его условий.

Чем кредит отличается от тендерного займа?

Основное отличие тендерного кредита от займа заключается в организации, предоставляющей услугу. Так, оформить тендерный кредит можно только в специализированной кредитной организации, обладающей лицензией Центробанка на осуществление банковской деятельности. В то же время займ получить можно в любой микрофинансовой компании, имеющей необходимую лицензию.

Таким образом, получить тендерный займ гораздо проще, чем заключить кредитный договор, ведь требования к заемщикам банки предъявляют более жесткие, а срок рассмотрения заявки занимает больше времени, чем при оформлении займа в МФО.

Под какие цели выдается тендерный кредит?

Тендерный кредит может быть оформлен с целью:

  • обеспечения заявки на участия в торгах;
  • обеспечения исполнения контракта;
  • выполнения условий контракта.

Тендерный кредит может быть представлен в виде:

  • единоразовой услуги;
  • возобновляемой кредитной линии.

Единоразовый тендерный кредит дает возможность заемщику принять участие лишь в одной, заранее обговоренной закупке. Как правило, такой тип тендерного кредитования используется новичками или заемщиками, принимающими участие в торгах крайне редко.

На каких условиях и как можно получить?

В подавляющем большинстве случаев, тендерные кредиты выдаются на следующих условиях:

  • срок рассмотрения заявки: от 1 до 3 дней;
  • процентная ставка: от 14 до 21% годовых;
  • срок кредитования: до 90 дней.

Необходимый для оформления заявки комплект документов состоит, как правило, из:

  • финансовой годовой отчетности;
  • справки об отсутствии иных задолженностей;
  • анкеты-заявления;
  • реквизитов тендера, в котором планируется участие.

В некоторых случаях перечень документов может пополняться на усмотрение кредитора.

Оформить тендерный кредит можно как в самом банковском учреждении, так и с помощью брокерской компании. При этом брокер получает за собственные услуги примерно тот же процент, что и сам банк, однако получение тендерного кредита с его помощью занимает гораздо меньше времени.

Кроме того, оформить кредит через брокера можно без внесения залога, так как в банках предоставления обеспечения – обязательное условие получения тендерного кредита. Кроме того, может потребоваться и дополнительное открытие расчетного счета в банке, что так же избежать, обратившись к посреднику.

Какие банки выдают тендерные кредиты: обзор

В настоящее время банков, предоставляющих услугу тендерного кредитования, существует достаточно много. Главное при подборе кредитора – убедиться, что банк находится в утвержденном перечне банков Минфина России. Проверить наличие банка в актуальном списке можно по ссылке http://www.minfin.ru/ru/perfomance/tax_relations/policy/bankwarranty/.

Оформить тендерный кредит можно в следующих банках:

  • «Сбербанк»:
    • цель: обеспечение исполнения или рефинансирование затрат на исполнение госконтрактов;
    • сумма: до 600 миллионов рублей;
    • срок кредитования: до 36 месяцев;
    • процентная ставка: от 11,9% годовых.
  • «Локо-Банк»:
    • цель: обеспечение заявки;
    • сумма: до 10 миллионов рублей;
    • срок кредитования: до 12 месяцев;
    • обеспечение: поручительство третьих лиц.
  • «Металлинвест»:
    • цель: обеспечение заявки;
    • сумма: до 30 миллионов рублей;
    • срок кредитования: до 12 месяцев;
    • комиссия: от 1,5%;
    • процентная ставка: 14% годовых.

Таким образом, тендерное кредитование – отличный финансовый инструмент, позволяющий поставщикам принимать участие в торгах без какого-либо ущерба для основной деятельности. Единственной проблемой может стать только подбор надежного банка или брокера, предлагающего наиболее выгодные условия кредитования.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам трудового права и защите прав работника и работодателя, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 455-12-46

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 426-11-82

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам трудового права и защите прав работника и работодателя, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 455-12-46

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 426-11-82

Как получить тендерный кредит

Кредит на обеспечение заявки

Уже в самом начале торгов может понадобиться оформить тендерный кредит. В ст. 44 44-ФЗ указано, что для участия в конкурсе и аукционе участник должен обеспечить заявку внесением денежных средств или оформлением банковской гарантии. Сумма для обеспечения заявки зависит от НМЦК и составляет от 0,5 до 5% от ее размера. Обеспечение удерживается в течение 30-90 дней, в зависимости от сроков проведения тендера.

Александр Толмачев, оcнователь Школы поставок чиновникам и Манифеста МСП, поставщик госкомпаний:

Кредит под тендер — это традиционный инструмент, которым мы пользуемся регулярно. Но есть тонкости:

  1. При использовании финансирования менее 12 месяцев банки выдвигают реально высокие проценты — 25-30%. Такие проценты получаются по факту, после подсчета всех затрат, комиссий и пр.
  2. Всегда составляйте матрицу расчетов с банком с учетом процентов, закладывая в нее умноженные на 2 сроки возврата вложенных средств, т. к. на практике оказывается, что первые 2-3 счета-фактуры оплачиваются с превышением установленных в договоре сроков «по вине» поставщика. Документы возвращаются неоднократно на доработку.

Обеспечение вносится каждый раз, когда участвуете в закупке. Поэтому если одновременно заходите в несколько тендеров, на спецсчете должна быть нужная сумма. Заявки не нужно обеспечивать, если участвуете в электронном запросе котировок и в запросе предложений в электронной форме. В аукционах у заказчика есть право потребовать обеспечение для торгов с начальной ценой меньше 1 млн руб., но пользуется он этим правом крайне редко. В закупках отдельными видами юридических лиц планка стартовой цены, когда заказчики не требуют обеспечить заявку, установлена на уровне 5 млн руб. Это сделали, чтобы мотивировать малый бизнес участвовать в закупках.

Получается, что если планируете участвовать в небольших закупках, то кредит для участия в тендере брать не придется.

Кредит на исполнение госконтракта

Кредит под госконтракт может понадобиться, когда выиграли тендер. В момент подписания нужно обеспечить исполнение контракта. Размер обеспечения исполнения контракта варьируется от 5 до 30% от НМЦК.

Кредит под тендерный договор получается быстрее кредита на обеспечение заявки. Такие тендерные кредиты отличаются удобным графиком погашения.

Кредит под акты выполненных работ

К этому виду кредитования подрядчики прибегают, когда появляется разрыв между выполненными работами и получением оплаты от заказчика. Участники не выдерживают и обращаются в банки за кредитом под акты выполненных работ в рамках госконтракта.

Получить тендерный кредит под акты выполненных работ можно, заложив выручку, которую получите после получения оплаты от заказчика. Объем такого залога не должен превышать 15% от цены контракта.

Целесообразно обращаться в банк за получением такого кредита, если государственный заказчик оплатил сумму не меньше 100 миллионов рублей.

Преимущества тендерного кредита

Есть ряд достоинств тендерного кредитования:

  • позволяет не извлекать средства из оборота компании;
  • делает возможным участие в нескольких тендерах одновременно;
  • получение средств возможно в короткие сроки (до 10 дней);
  • возможно без залогового обеспечения;
  • минимальный пакет документов.

Чем отличается от банковских гарантий и займа

Что такое тендерный кредит, разобрали. Но наряду с тендерным кредитованием существуют другие варианты не вкладывать свои оборотные деньги, например банковская гарантия и тендерный займ. В чем разница?

Если сравнивать с банковской гарантией, то главное отличие от тендерных кредитов в том, что поставщик получает не деньги, а документ, который говорит, что банк готов за него поручиться и перечислить заказчику определенную сумму, если поставщик, например, откажется подписать контракт. Для заказчика банковская гарантия — косвенное подтверждение того, что поставщик проверенный и надежный, ведь кредитные организации не дают гарантии кому попало. Использовать ее можно только для обеспечения, а выдать может только определенный перечень банков. Список утверждает Минфин и регулярно его актуализирует. А тендерный кредит банки выдают на равных правах с другими кредитными организациями. Сфера использования в госзакупках неограничена.

А вот тендерный займ, кредит и ссуда — родственные понятия. По сути это то же самое, но выдает займ и ссуду не только банк, но и микрофинансовая организация или инвестиционный фонд, даже стороннее юридическое лицо (например партнерская фирма) или физлицо (например друг или частный инвестор). Часто такую услугу предлагают торговые площадки.

Как получить тендерный кредит: пошаговая инструкция

Шаг 1. Выбираем банк с оптимальными условиями кредитования на тендер. При выборе стоит обратить внимание на следующие моменты:

  • наличие требований к заемщику (срок регистрации компании, размер годовой выручки, отсутствие задолженности в бюджет);
  • размер процентных ставок. Диапазон достаточно широк — от 8 до 24% годовых и зависит от разных факторов: суммы, срока (единовременный или возобновляемый), благонадежности клиента;
  • возможность досрочного погашения;
  • наличие условия о залоге или поручительстве;
  • срок принятия решения о выдаче ТК.

Шаг 2. Готовим комплект документов:

  • устав, свидетельства ИНН, ОГРН, выписка ЕГРЮЛ;
  • документы на руководителя (приказ, протокол собрания (решение) о назначении), доверенность на представителя;
  • документы финансовой отчетности за последние отчетные периоды;
  • анкета (заявление);
  • информация о тендере, в котором предполагается принять участие.

Шаг 3. Выбираем вид кредитования: единоразовое или возобновляемое. Если организация редко принимает участие в закупках, более выгодно получать единоразовое. При регулярном участии стоит рассмотреть кредитование с возобновляемой линией.

Шаг 4. Заключаем кредитный договор.

Шаг 5. Банк перечисляет сумму на специальный или расчетный счет организации.

Шаг 6. Организация вносит денежные средства в обеспечение заявки и подает документы на участие в тендере.

Шаг 7. Обеспечение заявки возвращается участникам, не допущенным к закупке, и тем, которые не признаны победителями, в течение 1 рабочего дня после подписания протокола, победителю — после заключения контракта.

Шаг 8. Возвращаем кредит. Договором может быть предусмотрено автоматическое погашение за счет вернувшихся от банка денег.

Как заключить тендерный договор

Договор тендерного кредита может существенно отличаться в разных банках. Уточняйте информацию на сайте. Если не нашли нужную информацию, то звонок на горячую линию бесплатный. Обратите внимание, что для Москвы и Московской области, как правило, указывают отдельный номер.

Основными разделами соглашения будут:

  • размер кредита;
  • процентная ставка;
  • срок;
  • указание на целевое назначение, наименование тендера;
  • порядок и сроки погашения;
  • ответственность сторон.

Источники:
http://goscontract.info/shkola-goszakupok/kak-poluchit-tendernyy-kredit
http://znaybiz.ru/predprinimatelskaya-deyatelnost/zakupki/tendery/tendernyj-zayom.html
http://delen.ru/banki-dlya-biznesa/kredity-dlya-biznesa/tendernyj-zajm-kak-garantirovanno-poluchit-kredit-pod-tender.html
http://tender.loans/database/articles/otlichie-tendernogo-zajma-ot-tendernogo-kredita/
http://specworkgid.ru/specodezhda/tendernyj-kredit.html
http://goscontract.info/shkola-goszakupok/kak-poluchit-tendernyy-kredit
http://www.roseltorg.ru/about/news/o-zemelnykh-torgakh-v

Ссылка на основную публикацию