Получение займа на строго определенные цели: оформление и образец

Договор займа с сотрудником беспроцентный

Беспроцентная ссуда от работодателя является отличной альтернативой займам, полученным в банках и других финансовых учреждениях. Во-первых, такие ссуды выдаются под низкий процент или вообще не требуют платы за пользование денежными средствами.

К тому же для получения займа не нужно собирать большой пакет документов. Узнать о том, как правильно заключить договор беспроцентного займа с сотрудником, можно из данной статьи.

Как составить заявление

Если вы узнали, что организация готова предоставить финансовую помощь, напишите заявление на получение займа. Ничего сложного в этом нет, отсутствует и специальная форма для таких заявлений (иногда бухгалтерия сама составляет образец заявления).

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Если вы решили написать заявление в произвольной форме, придерживайтесь следующего шаблона:

  • укажите желаемый размер ссуды и сроки возврата;
  • обязательно укажите цели, на которые компания предоставит средства;
  • обозначьте в заявлении условие безвозмездного пользования средствами (беспроцентный займ).

Цели, указанные в заявлении, не обязательно должны быть связаны с приобретением или строительством недвижимого объекта, однако организации охотнее всего выдают займы именно на такие цели.

Кроме того, беспроцентные займы на покупку жилья не обременяют получателя средств дополнительными налоговыми начислениями, но об этом будет говориться ниже.

Перед составлением заявления сходите в бухгалтерию и уточните все детали беспроцентного займа, узнайте, есть ли вообще такая возможность.

Требования к сотруднику для получения денег в долг

Решение о предоставлении беспроцентной ссуды работнику принимается руководством фирмы.

При этом чаще всего учитываются такие факторы, как:

  • общий стаж сотрудника в организации;
  • личностные качества, ответственность, случаи пропусков и т. д.;
  • характеристика от начальника отдела;
  • размер заработной платы, наличие незакрытых кредитов, материальное положение в целом;
  • цели, на которые выдаются средства;
  • материальные возможности фирмы на момент подачи заявления.

Необходимые документы и сведения

Беспроцентный займ сотруднику представляет организация, а значит, все необходимые документы в бухгалтерии уже есть.

Бухгалтерия проведет оценку уровня доходов работника, составит все необходимые для получения ссуды документы и рассчитает размер ежемесячной выплаты.

Итак, полный список документов, необходимых для получения беспроцентной ссуды, включает:

  • заявление на получение займа. Решение руководителя прописывается здесь же – в заявлении;
  • договор займа, который подписывают обе стороны сделки. Договор всегда заверяется печатью;
  • если работник написал заявление на предоставление целевого займа (например, на покупку квартиры), организация может запросить документальное подтверждение необходимости улучшения жилищных условий. Для этого можно представить справку о составе семьи или план жилья;
  • также фирмой составляется приказ и уведомление.

О том, как составить соглашение о переводе долга по договору займа, читайте здесь.

Составление и оформление договора беспроцентного займа

Договор беспроцентного займа с сотрудником должен включать условия, на основании которых предоставляются средства.

Сюда входит следующая информация:

  • размер займа;
  • сроки предоставления;
  • условие безвозмездного пользования ссудой. Если данного условия в договоре не будет, на сумму займа будут автоматически начисляться проценты в соответствии со ставкой рефинансирования ЦБ;
  • в договоре целевого займа обозначаются цели, на реализацию которых предоставляются средства.

Сторонами договора займа с сотрудником являются организация (заимодатель) и физическое лицо (сотрудник – заемщик). В роли заимодателя может выступать уполномоченный представитель директора фирмы.

После составления и подписания договора займа с сотрудником выпускается приказ о выдаче ссуды. Законодательством не предусмотрена специальная форма приказа, поэтому документ может быть составлен в произвольной форме.

В приказе прописываются ФИО сотрудника, решение о выдаче займа, размер ссуды и сроки предоставления.

Договор считается заключенным с момента передачи заемщику денег. Передача средств подтверждается платежным поручением и расходным кассовым ордером.

Заемщик может также написать расписку в получении займа, в которой указываются ФИО и паспортные данные сотрудника, наименование организации, дата договора займа и размер полученной суммы.

Договор целевого займа с сотрудником в обязательном порядке предусматривает выполнение работником следующего условия: использование полученных денег строго на определенные цели.

В данном случае заемщик обязан предоставить фирме возможность контроля над расходованием средств.

Для этого должник может представить такие документы, как платежное поручение, расписку об оплате недвижимости, договор купли-продажи, свидетельство о государственной регистрации собственности, акт на прием – передачу и т. д.

Перечень таких документов и сроки предоставления могут быть прописаны в самом договоре займа.

Образец договора

Договор беспроцентного займа с сотрудником составляется в простой письменной форме, в соответствии с которым фирма обязуется предоставить работнику (заемщику) денежные средства без начисления платы за их пользование, а заемщик обязуется использовать займ по целевому назначению (для целевых соглашений) и вернуть деньги в установленный срок.

В договоре обязательно нужно указать, что ссуда является беспроцентной. Безвозмездный займ допускает досрочное погашение. Дополнительные условия досрочного погашения (например, сроки уведомления) можно прописать в договоре.

В документе необходимо обозначить порядок возврата ссуды. Если в договоре об этом ничего не сказано, заемщик может вернуть деньги по своему выбору (например, путем перечисления на расчетный счет организации или путем внесения через кассу).

При составлении документа можно руководствоваться образцом договора беспроцентного займа сотруднику, который включает следующие данные:

  • место составления договора;
  • дата заключения;
  • наименование организации-заимодателя с указанием ФИО учредителя;
  • ФИО, паспортные данные сотрудника (заемщика). Здесь же можно указать должность сотрудника;
  • раздел «предмет договора»: размер беспроцентного займа, срок погашения. Отдельной строкой можно прописать, что проценты за пользование ссудой не взимаются;
  • раздел «права и обязанности сторон»: сроки, в течение которых заимодавец обязан предоставить средства, периодичность и способы погашения займа. Здесь можно приложить таблицу с графиком ежемесячных платежей. Также в данном разделе следует обозначить возможность досрочного погашения ссуды;
  • раздел «ответственность сторон»: пени, штрафы и т. д.;
  • раздел «форс-мажор»: здесь нужно прописать обстоятельства, при которых стороны освобождаются от ответственности за неисполнение условий договора;
  • раздел «конфиденциальность»: отметьте, что условия договора не подлежат разглашению;
  • раздел «разрешение споров»: способы разрешения споров, передача спора в суд;
  • раздел «заключительные положения»: условия внесения изменений или дополнений в соглашение, количество экземпляров и т. д.;
  • адреса, реквизиты, подписи сторон.

К договору займа с сотрудником также составляется график предоставления и возврата ссуды. В случае продления договора займа может быть составлено дополнительное соглашение.

Ответственность сторон

Ответственность сторон по договору займа подразумевает меры, применяемые к заемщику и заимодавцу в случае неисполнения одним из них условий договора.

Например, если заемщик не погашает займ (или не вносит ежемесячный платеж) в установленные сроки, на сумму долга будут начислять пени.

Размер пени должен быть прописан в договоре. Точно так же пени будут начисляться, если заимодавец не передает займ в течение обозначенного времени. Все эти и другие условия должны быть четко прописаны в документе.

Налогообложение

Предоставление беспроцентного займа сотруднику влечет определенные налоговые последствия. В данном случае они касаются только заемщика. Фирма-заимодатель никаких доходов с беспроцентного займа не получает и, как следствие, — не уплачивает налогов.

Заемщик же обязан уплатить налог на доходы физических лиц, так как получает материальную выгоду в виде экономии на процентах (ст. 212 НК РФ).

Исключением являются случаи, когда безвозмездная ссуда предоставляется на строительство или покупку недвижимости (у заемщика при этом должно быть право на получение имущественного налогового вычета).

Таким образом, ничего сложного в процессе оформления договора беспроцентного займа с сотрудником нет.

Если вы желаете получить финансовую помощь от своего работодателя, укажите в заявлении цели, на которые нужны средства – это существенно повысит шансы на положительное решение со стороны начальства.

Как правильно оформить договор целевого займа между физическим и юридическим лицом, описывается на странице.

Где можно получить займы онлайн на карту круглосуточно и без отказов, есть в таблице.

Видео: компания выдает займы сотрудникам — нюансы налогообложения

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область – +7 (499) 110-43-85
    • Санкт-Петербург и область – +7 (812) 317-60-09
    • Регионы – 8 (800) 222-69-48

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Получение займа на строго определенные цели: оформление и образец составления

Займы давно завоевали популярность. С их помощью можно произвести ремонт, купить собственную жилплощадь или автомобиль. Самое главное, что можно сразу получить сумму, реализовать задуманное, а потом постепенно возвращать долг, а не копить много лет.

Однако не нужно забывать о подводных камнях каждой гражданско-правовой сделки.

Суть займа в гражданском законодательстве

Статья 814 Гражданского Кодекса РФ определяет целевой заем как передачу банком или иным финансовым учреждением денежной суммы организации или гражданину для воплощения в жизнь определенной цели. Должник в ответ обязуется возвращать финансы равнозначными суммами или другим оговоренным способом и не использовать средства оп иному назначению.

Главные особенности целевого кредита:

  1. Денежные средства предоставляются на реализацию конкретной задачи, которая оговаривается в договоре. Банк может запросить документы, подтверждающие целевой расход.
  2. Финансы предоставляются на определенное время (от 3 месяцев до 30 лет в зависимости от цели).
  3. Может быть процентным или беспроцентным.

Полученную сумму запрещено тратить на иные цели, не указанные в договоре. Финансовое учреждение может в любой момент проверить направление расходов. Выявление несоответствий может обернуться уголовным преследованием, также заемщик должен будет досрочно вернуть долг и проценты.

Форма договора и назначение

Вне зависимости от привязки к цели совершения займа, договоренность может быть оформлена:

  • устно – если обе стороны являются физлицами и сумма одолженных средств не превышает 10 тысяч рублей, ст. 808 ГК РФ;
  • письменно – во всех остальных случаях.

Цель получения денег в долг может быть практически любой: покупка недвижимости, автомобиля, получение высшего образования, приобретение мебели или бытовой техники, осуществление ремонтных работ. Банки предпочитают пользоваться безналичной формой оплаты, то есть необходимая сумма приходит на счет организации, способной реализовать задуманное.

Самым частым направлением целевого кредита является покупка заветных собственных квадратных метров. Приобретение является очень дорогостоящим, поэтому сумма может быть предоставлена только в обмен на залог – объект недвижимости.

Обременение с квартиры банк снимает только после полного погашения долга. Залоговое имущество подлежит обязательному страхованию.

Документ также гласит о порядке предоставления отчета или подтверждения использования средств, об ответственности в случае выявления нецелевого расхода. Пункт 1 ст. 814 ГК РФ требует, чтобы должник обеспечивал возможность контроля.

За нарушения предусмотрены следующие виды наказаний: штраф, пеня, досрочное погашение. Применение аналогичного перечня санкций допустимо по отношению к должникам, отказывающимся предоставить подтверждающие бумаги.

В договоре прописываются и порядок выдачи денежных средств: единовременно или нескольким траншами в соответствии с графиком выборки. Описания требует и порядок возврата долга, например, вся сумма в конце срока, по графику или на основании предоставленного письма кредитора. Порядок уплаты процентов также можно оговорить в соглашении (каждый месяц, квартал, в соответствии с графиком и т.д.)

Порядок предоставления

Разницу между подобной ссудой и потребительским кредитом можно понять из названия – денежные средства предоставляются для реализации конкретной задачи. Цель займа обязательно отражается в договоре. Кроме того, согласно нормам ГК РФ, использование средств по договору займа может быть безвозмездным, в случае с кредитом – за временное пользование деньгами всегда нужно выплачивать вознаграждение банку.

Оформление целевого заимствования в финансово-кредитном учреждении требует последовательного выполнения следующих действий:

  • лично посетить финансовое учреждение;
  • подать заявку с информацией о желаемой сумме и цели;
  • предоставить необходимые документы (основными являются паспорт, документ о стаже и справка о ежемесячном доходе, а дополнительные зависят от обстоятельств, вынуждающих к оформлению кредита);
  • подписать соглашение с банком, отражающее цель, общую денежную сумму, срок возврата долга, способ возврата средств, меру наказания за несвоевременный возврат денег.

На готовом документе обе стороны финансовых взаимоотношений должны поставить подписи. Гражданину, решившему оформить этот вид займа, следует помнить о том, что средства разрешено тратить только на заявленные нужды.

В случае, когда целевые средства оформляет организация, многое зависит от того, что она хочет сделать путем привлечения финансов, и у кого намерена одолжить деньги. Скорее всего, потребуется разработка бизнес-проекта, экономическое обоснование или описание социальной значимости будущих объектов.

Виды и классификация

Финансовые учреждения предоставляют следующие виды займов:

  1. Процентные. К истечению установленного срока человек должен вернуть не только долг, но и сумму, начисленную за это время в соответствии с процентной ставкой.
  2. Беспроцентные. Наиболее привлекательны для физических и юридических лиц, так как возврату подлежит только полученная сумма.
  3. Товарные. Должнику предоставляются не финансы, а однотипные вещи или материалы. После реализации товара следует приобрести их на аналогичную сумму или вернуть долг.
  4. Государственные выдаются на нужды страны соответствующим субъектам. Например, одна страна кредитует другую под определенный процент.
  5. Облигационные. В этом случае подписание договора с финансовым учреждением предполагает кредитование ценными бумагами – облигациями. В обмен можно получить номинальную стоимость или любой другой имущественный объект из заявленного обеспечения.

Займы физических лиц можно условно распределить на группы в соответствии с целью оформления:

  1. Ипотека – предоставление денежных средств на осуществление мечты о приобретении собственной квартиры. Многие граждане, особенно молодежь, не могут позволить себе дорогую покупку без поддержки финансового учреждения. Перед оформлением нужно хорошо оценить свои силы, так как на протяжении всего времени возврата долга, жилье выполняет роль залога перед банком.
  2. Автокредит (для приобретения машин в личное пользование или спецтехники коммерческого назначения).
  3. Получение высшего образования. За подобным займом могут обратиться как родители, так и студенты, достигшие минимальной возрастной отметки. Обычно банк самостоятельно перечисляет средства на счет учебного заведения после подписания договора и предоставления подтверждающих документов, например, государственной лицензии ВУЗа.
  4. Кредит на покупку бытовой техники или предметов быта.

Денежные средства нужно вернуть в течение конкретного, оговоренного в договоре срока.

В зависимости от периода предоставления средств должнику, заем может быть:

  1. Краткосрочным, или со сроком исполнения до 12 месяцев.
  2. Долгосрочным с иной продолжительностью долговых обязательств.

По способу оплаты за предоставленные взаймы финансы:

  • возмездными – с обязательным начислением платы за пользование деньгами;
  • безвозмездными – когда возврату подлежит исключительно первоначальная сумма долга
  • возобновляемым – сумма займа оговаривается в виде лимита доступной суммы и может быть востребована как полностью, так и частично.

Особенностью возобновляемых заемных договоров считается разрешение займодателя на неоднократное обращение должника за средствами в пределах оговоренных ранее сумм, при условии возврата предыдущего транша и процентов по нему. При обращении за подобными услугами в банк такие договоры принято называть овердрафтом.

Различаться может также и предмет договора заимствования:

  • товарная форма – во временное пользование передаются товары или изделия;
  • коммерческая – в долг передают денежные суммы;
  • имущественная – человек или организация получает оговоренную в займе вещь, для некоммерческого использования.

Целевые займы также могут быть разделены еще на две категории:

  • в силу закона – когда само название договора диктует назначение траты средств (ипотека, автокредит), особенно, если речь идет о кредитах по льготным ставкам или дофинансировании из бюджета;
  • в силу договоренности между сторонами – в этом случае цель выделения денег должна быть указана в контракте, даже если речь идет о потребительском кредите на покупку соковарки или выполнение мелкого ремонта в квартире

Во всем остальном, кроме ответственности за несоблюдение пункта о назначении предоставленного кредита, договора целевого займа подчиняется номам параграфа 1 главы 42 ГК РФ.

Преимущества и недостатки заключения

К главным плюсам целевого кредитования можно отнести следующие моменты:

  • высокую вероятность предоставления ввиду низкого банковского риска (например, наличие залога или поддержка государства);
  • небольшие проценты;
  • крупные суммы.

Недостатки тоже присутствуют:

  • залогом по ипотечному кредиту может выступать не каждый объект недвижимости;
  • при подаче заявки на получение заемных средств, особенно по государственным программам, нужно подготовить довольно большую обосновательную базу (в зависимости от суммы и требований займодавца – проекты, экспертизы, согласования и прочее)
  • должник обязан принести по просьбе банка документы, подтверждающие целевой расход средств.

Возвращать долг можно в течение различных промежутков времени, в соответствии с условиями договора, и любым удобным способом – касса, интернет приложение, платежная система и прочее.

Инструкция и советы юриста по составлению договора займа есть в видео, размещенном ниже.

Источники:
http://znaybiz.ru/predprinimatelskaya-deyatelnost/razvitie/kreditovanie/celevoj-zajm.html
http://edconsult.ru/bankovskaja-garantija-po-44-fz

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: