Что такое доверительное управление деньгами

Что такое доверительное управление деньгами в банке?

Что такое доверительное управление деньгами в банке?

История доверительного управления насчитывает не одно столетие. Впервые эта форма финансового и имущественного поручительства применялась еще в период походов крестоносцев. На время отсутствия они передавали ценные вещи и деньги управляющим, среди которых были как посторонние попечители, так и члены семей. Впоследствии этим делом активно занялась церковь, имущество которой было защищено от изъятия королевской властью. Знатные особы активно пользовались этой возможностью, обогащая иерархов.

С давних пор доверительным управлением пользовались и для ухода от налогов. В особенности эта схема была востребована при передаче наследства, поскольку не облагалась никакими сборами.

Возможности доверительного управления сегодня

Со времен крестоносцев и господства папской власти прошло немало времени. Что такое доверительное управление деньгами в банке сегодня? Функционал этой системы существенно расширился и позволяет клиентам использовать большой набор опций:

• анонимное проведение сделок, минимизация и уход от налогов, сокрытие собственности от посторонних глаз;
• создание удобного формата совместного управления собственностью — как финансами, так и недвижимостью;
• сбережение средств в качестве защиты от их преждевременной растраты;
• организация различного рода фондов: страховых, финансовых, пенсионных, а также благотворительных;
• сохранение материальных ценностей компании в момент банкротства и в период других неблагоприятных процессов.

Использование денег в доверительном управлении

По описываемой схеме денежные средства передаются в частичное или полное управление организации или попечителю. Управляющий должен распорядиться вверенными ему активами с наибольшей выгодой для поручителя, получая взамен определенный процент.
На форекс доверительное управление деньгами что это?

Это отличная возможность инвестировать свои материальные ценности, используя возможности профессионалов.

При всем этом поручитель получает полную гарантию неприкосновенности средств, которые в рамках управления по доверенности не могут быть отчуждены. Более того — налогом они тоже не облагаются!

«Форекс» и ПИФы

Доверительное управление деньгами — что это такое? Предлагаем вашему вниманию два самых востребованных варианта:

• паевые инвестиционные фонды позволяют вкладчикам принимать участие в крупных сделках, располагая совсем небольшими суммами. Именные ценные бумаги, которые называются инвестиционными паями, гарантируют всем инвесторам фонда равную прибыль и защиту их прав. Зачастую риски распределяются между несколькими активами, что минимизирует опасность потери средств. Средства пайщиков и управляюшего разделяются по разным депозитам, к тому же государство достаточно строго следит за соблюдением правил в этой сфере. Даже реклама ПИФов по сути запрещена — им можно только публиковать финансовую отчетность, показывая доходность на конкретных цифрах и не вводя людей в заблуждение. Текущее налогообложение исключено — только с прибыли или вывода средств;
• что такое доверительное управление денежными средствами на фондовом рынке? Это еще более выгодная возможность для инвестирования, чем ПИФ! Рынок Forex предоставляет колоссальные возможности, грамотно распорядиться которыми можно только с помощью профессионалов. Достаточно выбрать надежного брокера, который разумно вложит средства в самые доходные акции, облигации, опционы, валюту — вариантов масса.

Доверительное управление деньгами — что это и как можно этим воспользоваться с наибольшей выгодой и наименьшими рисками? В компании LiteForex знают ответ на этот вопрос и предлагают оптимальные условия брокерского обслуживания! Регистрируйтесь на нашем сайте прямо сейчас, чтобы узнать подробности, или звоните по указанному номеру телефона для получения бесплатной консультации!

Подробнее о том, что такое деньги в доверительное управление

Если тот или иной трейдер желает зарабатывать деньги, не имея собственного капитала, то он может попросить чужие активы в управление. Таким образом, он формирует портфель, которым может управлять. Многие хедж-фонды работают именно по такому принципу. Некоторые особо продвинутые трейдерские компании создают роботов на основе своих собственных алгоритмов торговли.

Они работают точно так же, как и живые люди, но без их непосредственного участия. Примером полностью автоматизированного хедж-фонда по управлению денежными средствами, может служить «Kvadrat Black» от всемирно известной компании «United Traders». Деньги в доверительное управление дают как рядовые граждане с небольшими капиталами, так и крупные банковские организации, и серьезные структуры.

Как правило, самыми надежными управляющими становятся опытные трейдеры. Именно к ним и обращаются люди со всего мира, чтобы знающие управляющие заработали им определённый процент. В этом случае, трейдер рискует своим доходом, так как в случае утери денежных средств, он будет обязан вернуть эту сумму вкладчикам. В противном же случае, трейдер оставляет себе маржу, а остальные проценты выплачивает участникам фонда.

Доверительное управление деньгами что это?

О том, что такое доверительное управление деньгами, поможет определение данного вида банковской операции и денежной манипуляции. Под управлением понимают дачу в «аренду» денежных средств опытному трейдеру, чтобы он начал управлять капиталом, исходя из личных стратегий по трейдингу и инвестированию в высокодоходные компании и акции. Некоторые банки и частные управляющие применяют государственные облигации для того, чтобы заработать определенный процент за год или несколько лет. Как правило, деньги в управление выдаются на срок от одного месяца до года.

Все зависит от степени доверия инвесторов фонду, частному управляющему и банку. Теперь можно поговорить об инвестициях в банк, а точнее, о сдаче в управление определенной суммы денег банковской организации частным лицом.

Каким образом можно доверить деньги в управление банковской организации?

Инвестировать деньги можно в разные направления. Это могут быть как валюты, так и акции перспективных компаний. Так или иначе, в практически любой ликвидный актив можно инвестировать. Специалист может определенной долей вероятности определить, в какой актив можно инвестировать в краткосрочную, а в какой в долгосрочную перспективу. Инвестировать можно в различные направления, в том числе и в банковский сектор.

Тут главное собрать необходимую сумму и назначить на управление ею толкового специалиста. Фондовые рынки являются предпочтительным сектором экономики, в который многие пользователи хедж фондов инвестируют свои денежные средства. Управляющий обязательно должен учитывать определенную степень риска, который он подвергает своего клиента. Это должен учитывать и сам клиент, который несет деньги банковскому управляющему. Хоть он и имеет опыт управления, никто не застрахован от неблагоприятных ситуаций на рынке. Фондовый рынок является весьма нестабильной зоной инвестиций. Тот же рынок недвижимости гораздо стабильнее. Этим пользуются консервативные инвесторы и вкладывают деньги не в фондовый рынок, а в недвижимость.

Так как сумма инвестирования ограничена по понятным причинам, ее лучше всего диверсифицировать, разделив на несколько частей. Это делается для того, чтобы как следует распределить свои активы, сделав их менее подверженными к риску. Доверительное управление подходит для того, чтобы заработать деньги, не участвуя при этом в самом процессе. Управляющий сам подберет наиболее выгодную и прибыльную стратегию, исходя из пожеланий клиента. Большая часть будет оговорена за ранее. В договоре еще можно указать, можно ли изменять оговоренную стратегию, а также, все, что связано с суммой денег и периодом, на который пользователь (клиент) отдает в управление свои денежные средства.

Доверенное управление на сленге инвесторов сокращается до аббревиатуры ДУ. Оно осуществляется компетентным лицом, коим является банк или опытный трейдер с большим периодом работы на определенном рынке. Каждый трейдер должен зарекомендовать себя и иметь лицензию на осуществление такого рода деятельности. Инвестор выбирает банк и передает ему все полномочия по управлению своими средствами. Между двумя сторонами заключается обычный договор с установленными условиями выполнения работы и сроком сдачи всей статистики по капиталу, выдаваемому в управление банковской организации. Самым оптимальным сроком, на который выдается сумма в управление, считается год. Срок менее года не совсем логичен, так как за тот же месяц не может произойти серьезных изменений, гарантирующих доход.

Компания, которая обязуется управлять денежными средствами инвесторов, должна быть лицензирована и полностью отвечать за свои действия с взятыми в доверительное управление средствами.

Во время заключения договора компания-управляющий обязуется выполнять следующие пункты:

1. Проводить совокупность действий, направленных на управление средствами, одолженными у частного лица или организации.
2. Приносить вверителю (инвестору) доход, не причиняя каких-либо негативных действий его капиталу.
3. Применять свободные деньги от вклада на выдачу депозита или приобретения ликвидных проверенных активов, которые могут принести прибыль.
4. Полностью отчитываться перед инвесторами о том, в какие активы инвестируются деньги.
5. Распределять деньги по долями, приобретёнными в инвестиционном фонде или банковской организации.
6. Разделять готовые заработанные деньги исходя из частей в фонде.

Содержание данной статьи является исключительно частным мнением автора и может не совпадать с официальной позицией LiteForex. Материалы, публикуемые на данной странице, предоставлены исключительно в информационных целях и не могут рассматриваться как инвестиционный совет или консультация для целей Директивы 2004/39 /EC.

Организация доверительного управления деньгами компании

Передача денежных средств компании в управление третьим лицам может осуществляться через договор доверительного управления. Такой способ инвестирования позволяет получить высокую прибыль без больших трудовых вложений. Недостатком этого приема является повышенный риск быть обманутым и потерять вложенные деньги.

Что такое доверительное управление деньгами компании

Под процедурой доверительного управления деньгами подразумевают фактическую передачу физическим или юридическим лицом своих накоплений третьим лицам для осуществления ими инвестиционных мероприятий. Взаимоотношения регулируются подписанным обеими сторонами соглашением.

ВАЖНО! В управление свои ресурсы можно передавать не любому человеку, а только лицензированным субъектам хозяйствования – трейдерам или управляющим компаниям.

В качестве оплаты услуг управляющий получает определенный договорной документацией процент от инвестиционной прибыли, которая будет получена при вложении средств клиента. Если выбранный управляющим инвестиционный проект окажется убыточным, ответственность трейдер за это не несет (если иное не оговорено в договоре).

Из положительных сторон доверительного управления денежными средствами можно выделить:

• высокий уровень доходности, который может достигать 100%;
• есть возможность вложения капитала в любом размере;
• получаемые доходы будут пассивными и не требуют от владельца денег никаких трудозатрат;
• сохранение высокой ликвидности активов.

К минусам стоит отнести высокие риски потери средств, вероятность обращения к недобросовестным управляющим, отсутствие гарантий получения прибыли и необходимость делиться прибылью от инвестирования с управляющим. Обезопасить себя можно путем включения в соглашение с трейдером особых условий:

1. Выгодным для владельца денег вариантом будет включение в отдельный пункт договора гарантий возврата определенной суммы инвестируемых ресурсов независимо от результата сделки (или часть вложенного капитала в процентном отношении к первоначальному взносу) вместе с получаемой инвестиционной прибылью.
2. Второй вариант подстраховки – гарантия возврата полной суммы вложенных средств с выплатой процентов по сделке в случае успешности проекта. В таком случае средства будут размещаться не в рискованные и высокоприбыльные бизнес-проекты, а на банковские депозиты.

Если в свободном распоряжении имеется небольшая сумма, то ее можно передать в доверительное управление для совместного инвестирования в разные проекты – от покупки ценных бумаг до участия в стартапах. Такими сделками занимаются ПИФы. Сфера применения инвестиционного ресурса зависит от направления осуществляемой деятельности управляющей компанией.

При желании ввести в оборот деньги на фондовом или валютном рынке рекомендуется обратить внимание на ПАММ-счета. В этом случае деньги кладутся на специальный счет, средства на нем объединяются управляющим с ресурсами других вкладчиков для совершения крупных сделок.

Когда необходимо доверительное управление денежными средствами

Обращение к доверительному управлению ликвидными ресурсами позволяет решить сразу несколько задач:

• предотвращение трат, без которых можно обойтись;
• капитал приумножается;
• денежные сделки реализуются в режиме анонимности;
• при угрозе банкротства этой части капитала будет обеспечена сохранность.

Особенность сделок по доверительному управлению в том, что на переданные управляющему лицу средства не могут претендовать кредиторы в случае утраты платежеспособности владельца денег.

Схема реализации доверительного управления

Процедура передачи денег в распоряжение третьим лицам для получения пассивного дохода от инвестирования начинается с выбора управляющего. В его роли может выступать как частный трейдер, так и юридическое лицо. Обе категории управляющих должны иметь лицензию на реализацию деятельности по распоряжению чужим капиталом. На этой стадии необходимо:

• учесть степень профессионализма трейдера;
• проанализировать состав клиентской базы управляющего и отзывы о сотрудничестве с ним;
• перед заключением договора оговаривать наиболее удобные схемы ввода и вывода средств;
• оценивать уровень прозрачности всех процессов по инвестированию вверяемых ценностей.

Следующим шагом будет обсуждение деталей сделки и подписание соглашения с управляющим. В договоре обязательно надо прописать вкладываемую сумму (от этого параметра зависит тип инвестирования – при индивидуальном вложении объем средств должен быть не менее 200 тысяч рублей, в остальных случаях будет задействован механизм работы ПАММ-счетов). Важным пунктом соглашения является система гарантий по возврату денег их владельцу, сроки распоряжения ресурсами.

Дальнейший алгоритм действий представлен такими этапами:

1. Надо открыть торговый счет. Доступ к нему будет осуществляться через индивидуальные логин и пароль.
2. Внесение денег на открытый специальный счет. Сделать это можно наличными средствами или путем безналичного перевода с банковской карты или электронного кошелька.
3. Подписание всеми участниками сделки договора. Срок действия соглашения не должен быть более 5 лет.
4. При схеме индивидуального инвестирования крупных сумм управляющему потребуется доступ в систему – для этого владелец денег должен передать трейдеру пароль входа. При инвестировании при помощи ПАММ-счетов управление ресурсами клиента начинается сразу после поступления денег на счет.

ДЛЯ СПРАВКИ! Вознаграждение управляющему лицу оговаривается на этапе составления договора. Оно может состоять из фиксированной премии за услуги управления и процентного дохода, зависящего от результата инвестирования.

Паевые инвестиционные фонды

Инвестирование через ПИФы позволяет при вложении небольших сумм принимать участие в реализации крупных проектов. Такая схема выгодна тем, что дает возможность аккумулировать значительные средства и не требует значительных трудозатрат для поиска крупного инвестора. ПИФ не относится к числу юридических лиц, фонд создают специализированные финансовые организации.

К СВЕДЕНИЮ! ПИФами выпускаются особые ценные бумаги, которые именуются инвестиционными паями. Эти паи выступают в роли основы при определении доли прибыли каждого инвестора.

Особенности работы ПИФов:

• жесткая регламентация всех аспектов деятельности со стороны государственных органов;
• высокая доступность для населения;
• действует запрет на обещание будущих выгод – клиентам может быть озвучена только информация по успешности прошлых сделок.

Фондовые рынки

Участие в торгах на фондовых рынках для получения пассивного дохода возможно после заключения договора с трейдером или брокерской компанией. Такой способ позволяет получать повышенные дивиденды, по сравнению с ПИФами. Главная проблема этого метода – необходимость вникать в работу управляющего, анализировать его рекомендации и принимать ответственные решения в незнакомой сфере деятельности. Влияние человеческого фактора чрезвычайно высоко и может оказаться негативным. Преимущество – широкие возможности диверсификации инвестиционного портфеля.

Как выбрать компанию для доверительного управления

Выбор управляющей компании начинается с составления перечня организаций, имеющих соответствующую лицензию. По каждой из них необходимо сделать выборку информации, находящейся в свободном доступе. Анализ полученных данных позволит выявить наиболее успешных и надежных управляющих.

Рекомендации специалистов по выбору управляющего деньгами:

1. Предпочтение стоит отдавать компаниям, которые работают в выбранном сегменте 2 года и более.
2. Рейтинг управляющего лица должен быть высоким.
3. При заключении договора не надо полагаться на устный пересказ документа управляющим.

ВАЖНО! Перед подписанием договора необходимо обязательно читать все условия соглашения. Если отдельные пункты вызывают вопросы или претензии, их надо дополнительно обсудить и изменить.

Важной деталью на этапе выбора управляющего является изучение отзывов о компании (они могут быть представлены на тематических форумах и специализированных сайтах).

Источники:
http://assistentus.ru/vedenie-biznesa/doveritelnoye-upravleniye-dengami-kompanii/
http://assistentus.ru/vedenie-biznesa/kak-peredat-dolyu-ooo-v-doveritelnoe-upravlenie/